El despegue de las rentas vitalicias y el ahorro 5 para preparar la jubilación | Mercados

Mientras el Gobierno sopesa medidas para intentar incentivar los planes de pensiones, otros productos destinados a complementar la pensión están cogiendo cada vez más brío. Se trata, principalmente de las rentas vitalicias, que han crecido un 3,86%, según datos difundidos por Unespa, y los planes de ahorro 5, que a cierre del primer semestre acumulan 2.586 millones de euros y suben un 69% con carácter interanual.

De hecho, desde Unespa prevén que los productos de ahorro previsión van a seguir creciendo en los próximos años dado que en España “existe un déficit de ahorro previsión en instrumentos financieros.

Durante largo tiempo, el ahorro se ha canalizado hacia otro tipo de activos, como los inmuebles, que no están específicamente pensados para la jubilación”, asegura Luis Miguel Ávalos, director del área de seguros personales, quien achaca el alza de los planes ahorro 5 gestionados por aseguradoras a que “es un producto pensado para pequeños ahorradores, ya que no se puede invertir más de 5.000 euros al año”. Su principal ventaja es que no se tributa por los rendimientos acumulados siempre que hayan transcurrido más de cinco años en el momento de cobrarlos. 

En Unespa prevén que los productos de ahorro previsión van a seguir creciendo en los próximos años

Raúl León, subdirector general de desarrollo de negocio de vida de Mapfre Vida, añade que la mayoría de las modalidades de ahorro 5 garantizan a su vencimiento el 100% del capital invertido, “lo que convierte a estos productos en una magnífica alternativa de inversión para ahorradores con un perfil inversor conservador/prudente”.

El alza de los otros productos de ahorro se constata en la evolución del negocio de las aseguradoras. Miguel Aldalur, director de vida y pensiones particulares de Caser, señala: “Al igual que el mercado, estamos potenciando las rentas vitalicias, pero además están obteniendo especial relevancia los productos basados en unit linked, ya que ofrecen inmejorables entornos de rentabilidad en este contexto de tipos tan bajos e incluso negativos.

Así, el PIAS Unit Linked [planes de ahorro sistemáticos combinados con fondos bajo el paraguas de un seguro] persigue obtener una fiscalidad diferencial tras pasar cinco años si se convierte a renta vitalicia”.

En Mutuactivos, la facturación por primas de rentas vitalicias ha crecido un 9% en el último año. No comercializan SIALP (seguro individual de ahorro a largo plazo), pero en cambio están potenciando los unit linked, que crecen el 19%, y los PPA, un 6,4% en el último año.

Las cifras

400.000 personas han contratado planes de ahorro 5 de aseguradoras en lo que va de año, un 69% más en tasa interanual.

10.000 jubilados habían transformado patrimonio en rentas vitalicias hasta junio de este año, un 3,86% más.

No obstante, ni rentas vitalicias ni otros seguros individuales son comparables con los planes de pensiones. Para José Antonio Iglesias, subdirector general comercial de VidaCaixa, “se trata de soluciones totalmente distintas.

Los planes son un medio de ahorro, mientras que las rentas vitalicias son una forma de optimizar el ingreso de ese ahorro que hemos generado en forma de complemento mensual para toda la vida. Además, las rentas vitalicias también son una solución para quienes desean organizar el patrimonio familiar, dejando una parte del capital en herencia”.

Pero no todo son bondades: Jorge García, director de vida y seguros personales de Generali, cree que el riesgo de las rentas vitalicias “es que su valor de rescate está ligado al valor de mercado del activo en el que se invierta, y en un entorno de previsión de subida de tipos de interés, lo más probable es que estos activos acumulen minusvalías, generando entre las personas que lo contratan la sensación de cautividad con la compañía”.

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Junntar, la app que ahorra en todos tus seguros

Noticia

Junntar, la app para ahorrar en todos tus seguros

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Se basa en tres pilares:

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Sus expertos en seguros te avisan antes de que renueves tus seguros para aprovechar las ofertas que han negociado para ti. Además, te ayudan con cualquier incidencia que tengas con tus seguros o con tus aseguradoras.

El modelo prioriza que los usuarios no tengan que cambiar de compañía para ahorrar en sus seguros. Primero negociarán con las compañías con las que sus usuarios tengan contratados actualmente sus seguros, y después con el resto de compañías por si el usuario prefiere irse con ellas si le facilitan mejores ofertas. También proporcionarán al usuario ofertas para agrupar todos sus seguros con una sola compañía y así ahorrar aún más en sus seguros. Y todo a través de la app.

Su impacto en el mercado acredita todas estas ventajas. En apenas dos meses de vida, ha registrado casi 10.000 descargas en Google Play y App Store. Se han interesado por su modelo de negocio los Business Angels, Venture Capital y los Media for Equity más importantes del país y ha sido seleccionada por Facebook para su programa global FbStart, en la modalidad de Bootstrap, gracias a, según palabras de la propia empresa americana, “su impresionante desarrollo hasta el momento y a su potencial de crecimiento continuo”.

Con la confianza de Unlimiteck

Junntar es un proyecto desarrollado por Unlimiteck, que, junto con un grupo de 50 inversores, han destinado más de 12 millones de euros para financiar iniciativas tecnológicas basadas en entornos digitales, Inteligencia Artificial, Big Data e Internet de las Cosas.

Unlimiteck es un company builder fundado por cuatro socios (Alberto Rodríguez, Carlos Picazo, Fabiola Pérez y Diego García) que, tras 15 años trabajando juntos en su anterior compañía, deciden en 2016 fundar una aceleradora de sus propias ideas, con el objetivo de crear y desarrollar empresas pioneras en tecnología.

Desarrollan sus proyectos basándose en flexibilidad, agilidad y efectividad, esfuerzo y pies en la tierra. De hecho, Unlimiteck ha formado un equipo propio de programación para controlar la calidad de los desarrollos y disponen del asesoramiento estratégico y la experiencia acumulada de veinte años en el sector.

Identificar oportunidades en el mercado, lanzar compañías y mantener el control es la filosofía de los cuatro socios fundadores de Unlimiteck, cuatro empresarios españoles de éxito que actualmente están desarrollando cinco proyectos: Metiora, Claridae, Junntar y MIOTI, todos ellos con sede en THCUBE Madrid.

THECUBE Madrid el único ecosistema emprendedor en España centrado en Internet de las Cosas y transformación digital. Uber ha comunicado recientemente que va a establecer en una de las plantas de THECUBE Madrid sus oficinas centrales y el hub de operaciones en el Sur de Europa.

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La sanidad privada pide a Montserrat convertirse en “un aliado estratégico” | Compañías

El plan presentado por la sanidad privada para reducir las listas de espera en los servicios de salud público, adelantado ayer por Cinco Días, destaca a cuatro comunidades donde el desembolso necesario sería mayor: Cataluña, Andalucía, Madrid y Comunidad Valenciana. La Fundación Idis, impulsora de la medida, envió ayer a Dolors Montserrat, ministra de Sanidad, una carta para presentar la iniciativa y solicitar una reunión.

La Fundación Idis presentó ayer oficialmente un plan en el que se ofrece al Gobierno y comunidades autónomas para acabar con las listas de espera del Sistema Nacional de Salud. Esta asociación, que agrupa a hospitales privados y aseguradoras, pone a disposición del sistema público sus recursos para llevar acabo la iniciativa, a cambio de un gasto de 1.500 millones de euros.

Las empresas hicieron llegar la misiva a la ministra en la que se pedía abogar “por una voluntad política en la búsqueda de soluciones que garanticen el sistema, dejando a un lado formulaciones ideológicas y que den respuesta a necesidades urgentes y reales que preocupan y afectan a los ciudadanos”.

La asociación destaca que se trata de un plan de choque urgente “que se llevaría a cabo una sola vez” y pide a Montserrat que vea a la sanidad privada “como un aliado estratégico”. Además, las compañías avanzan en esta carta que en los próximos días presentarán la iniciativa a los responsables autonómicos, sobre quien recaen las competencias y el gasto sanitario. Desde el ministerio no se dio respuesta a este diario sobre su posición ante la propuesta.

La fundación destaca, según los datos a los que ha tenido acceso este diario, a cuatro comunidades como las que mayor volumen de recursos necesitan para dejar a cero las listas de espera quirúrgicas en enero de 2018.

La que mayor volumen debería invertir, según los datos de Idis, es con diferencia Cataluña, con 385 millones. Su lista de espera actualmente supera los 157.000 pacientes, con un tiempo medio de demora de 173 días. Le siguen Andalucía (155 millones de euros y 76 días), Madrid (146 millones y 55 días) y Comunidad Valenciana (134 millones y 88 días). A nivel estatal, las listas de espera quirúrgicas afectan a 615.000 pacientes, según los datos del indicador del Sistema Nacional de Salud a diciembre de 2016. El tiempo de demora alcanza los 115 días.

Esta fundación agrupa a 25 empresas, entre las que se encuentran Quirónsalud, Vithas, HM Hospitales, Hospiten y Ribera Salud, Adeslas, Asisa, Caser, Axa, DKV, Mapfre y Sanitas. Ponen a disposición del sistema público 452 hospitales y 2.000 quirófanos.

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La sanidad privada lanza un plan urgente para comenzar 2018 sin listas de espera | Compañías

La sanidad privada pasa a la acción. A partir de hoy, las empresas hospitalarias y aseguradoras van a presentar al Gobierno y a las autonomías un plan de choque para acabar con las listas de espera del sistema público. Las compañías ofrecen todos sus recursos y se comprometen a terminar con las listas de espera quirúrgicas el 1 de enero de 2018. Y dan una cifra de lo que costaría esa propuesta a las arcas públicas: 1.500 millones de euros.

Las compañías canalizan esta propuesta a través de la Fundación Idis, una asociación que agrupa a los mayores grupos hospitalarios y de seguros del país. En esta institución, por ejemplo, están presentes Quirónsalud, Vithas (que a su vez controla Nisa), HM Hospitales, Hospitén y Ribera Salud. Entre las aseguradoras destacan Adeslas, Asisa, Caser, Axa, DKV, IMQ, Mapfre y Sanitas.

Actualmente existen 614.100 pacientes en lista de espera quirúrgica en España, con datos del Ministerio de Sanidad a diciembre de 2016, lo que supone un incremento del 38% respecto a seis meses antes. El tiempo en que los ciudadanos aguardan a ser operados alcanza los 115 días. El sector privado ha decidido este plan de choque urgente en vista de esos malos resultados.

“A las cifras me remito. En lugar de reducirse las listas de espera, han seguido aumentándose. Hay que buscar medidas de choque y tomar decisiones para dejar de hacer que funcione”, adelanta Manuel Vilches, director general de la Fundación Idis. Este lobby de la sanidad privada ha calculado el coste de 1.500 millones en base a su experiencia y extrapolación de los costes de las patologías más frecuentes. La asociación apunta a que el mayor volumen de operaciones provendrían en los campos de cirugía general, traumatología y oftalmología.

Actualmente el sistema público cuenta con conciertos con el sector privado por 7.364 millones, según datos de la OCDE de 2016. De los casi 100.000 millones de gasto sanitario en España, alrededor de 29.000 millones corresponde al sector privado. La mayor empresa hospitalaria es Quirónsalud –adquirida por el grupo alemán Fresenius–, seguido de Vithas y Asisa.

Las compañías ponen así a disposición del Sistema Nacional de Salud sus 2.000 quirófanos, casi 100.000 profesionales, 452 hospitales y 51.000 camas. La propuesta se enmarca como un plan a realizar una sola vez. La inversión equivaldría a una dotación extraordinaria del 1,5% sobre el gasto total de la sanidad, una competencia transferida a las autonomías.

Este plan supondría evidentemente un incremento del negocio del sector privado, aunque desde esta asociación se asegura que alrededor de 450 millones retornarían a las Administraciones vía impuestos (IVA, IRPF y Sociedades). “No es una inversión excesiva. Equivale a un mes del gasto farmacéutico o a un 10% del coste anual por secuelas del tabaquismo”, afirma el responsable de la fundación. Incluso asevera que para las compañías no va a suponer un salto grande en beneficios, porque los precios estarán muy ajustados. “Tenemos un coste sensiblemente inferior a la sanidad pública”.

La asociación empresarial cree que técnicamente es factible poner a cero el contador de listas de espera en cuatro meses, aunque reconoce que la burocracia y la variabilidad en cada comunidad autónoma puede retrasar la aplicación de su propuesta.

“El entorno político para esta medida no es favorable”, reconoce el propio Vilches. A las diferencias entre comunidades, se podría sumar la reticencia de la izquierda política a dar un mayor peso al sector privado. “Nosotros creemos que hay que dejar a un lado la ideología en la sanidad y los apriorismos políticos. Somos el único país en Europa en que se discute sobre la titularidad de la sanidad y no sobre la calidad”, opina.

La puesta en marcha de esta actuación permitiría la eliminación de la lista de espera en pocos meses, si se incrementa el número de operaciones (de tres a cuatro) en la red privada de hospitales, según Idis. “Es una propuesta que hemos trabajado mucho”, apunta su director general. “Esto se hace por el máximo bien para el paciente. La salud es una de las mayores preocupaciones de los españoles. Con esto queremos dar un paso adelante”, apunta.

En los próximos días, la asociación va a pedir citas con Dolors Montserrat, ministra de Sanidad, y con los responsables autonómicos. Además, están presentando la propuesta a las asociaciones de pacientes, a la Organización Médica Colegial y esperan contar con el apoyo de la patronal CEOE.

Respecto a las listas de espera quirúrgicas, el problema es especialmente preocupante en comunidades como Canarias (182 días de demora), Cataluña (173), Castilla-La Mancha (162) y Extremadura (134).

En el caso de las áreas más afectadas, por número de pacientes, en traumatología aguardan a ser operados 175.257 ciudadanos. En cirugía general y de digestivo estaban afectadas 115.610 personas y en oftalmología otros 125.638 afectados, siendo la de cataratas el paso por quirófano con más retraso (95.100 pacientes).

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Huracán Harvey: 20.000 millones en pérdidas para las aseguradoras y un mercado petrolero paralizado | Mercados

El huracán Harvey, más allá de la catástrofe humana, va camino de convertirse en uno de los desastres naturales más costosos de la historia, distorsionando de paso el mercado petrolero: el núcleo de la industria estadounidense, tanto de producción como de transporte y refino, está en esta área del Golfo de México. Ahora está parado, como toda la economía de una zona considerada el cuarto motor económico de EE UU.

Los expertos calculan que las pérdidas materiales que tendrán que cubrir las aseguradoras por Harvey rondarán los 20.000 millones de dólares (16.600 millones de euros). El ciclón, el más potente en llegar a Texas en 50 años, ha anegado parte de la ciudad de Houston y otras áreas de la costa de este estado, obligando a parar buena parte de las refinerías de petróleo.

De cumplirse las previsiones, Harvey será el tercer huracán más costoso para el sector de seguros, después de las catástrofes del Katrina en 2005, 75.000 millones de dólares, y de Sandy en 2012. Las pérdidas totales, en todo caso, excederán los citados 20.000 millones: las pólizas de seguros solo cubren daños a negocios; las inundaciones de viviendas son cubiertas por el Gobierno federal.

Las plantas paradas refinan 2,3 milones de barriles de petróleo al día

Las empresas más castigadas en este contexto son las reaseguradoras, es decir, las empresas que aseguran a las aseguradoras que contratan las pólizas con el cliente. Swiss Re, una de las mayores empresas del sector, ha asegurado que es pronto para hacer cálculos de pérdidas. El valor cae el 2%, en línea con otros gigantes como Axa, Prudential o Aegon, que con una fuerte presencia en EE UU, es la aseguradora que más baja en el Euro Stoxx, más del 3,5% a media sesión. Mapfre se deja el 2,5%.

Huracán Harvey: 20.000 millones en pérdidas para las aseguradoras y un mercado petrolero paralizado

El coste total de Harvey podría sobrepasar los 100.000 millones de dólares (83.000 millones de euros), según avanza Saxo Bank. Una cuantía que se situaría por debajo de los 160.000 millones de dólares que supuso Katrina, pero por delante de los 75.000 de Sandy en 2012.

En cuanto al impacto económico general, JP Morgan prevé un efecto moderado. “Aunque los huracanes paralizan la actividad y destruyen capital, posteriormente la reconstrucción hace crecer el PIB”, afirma el banco, citado por FT. Igualmente, la pérdida de consumo se suele compensar en trimestres posteriores. Houston y su área de influencia generan un PIB de alrededor de medio billón de dólares, casi el 40% del español, pero apenas un 3% del estadounidense.

Katrina ha sido el desastre natural más costoso para las aseguradoras: 75.000 milones de dólares

Houston, Galveston y Corpus Christie son las capitales del petróleo en EE UU. Suman algunas de las mayores refinerías del país, con capacidad de procesar medio millón de barriles de crudo al día. Esta zona también es la principal puerta de entrada y salida de productos petrolíferos en la primera economía del mundo. Ahora muchas de estas refinerías están paradas, así como las terminales petroleras. El mercado de la energía está en situación de emergencia.

En cuanto al efecto sobre el mercado petrolero, el huracán ha castigado el corazón de la industria, forzando el cierre de campos petrolíferos, refinerías y oleoductos. La mayor planta de refino de EE UU, en Port Arthur, aún estudia parar la producción. De momento, según estimaciones de Bloomberg, EE UU ha perdido capacidad de refino por 2,3 millones de barriles depetróleo diarios, provocando una fuerte subida del precio de la gasolina. “El huracán es claramente negativo para el crudo y positivo para los productos refinados”, explica Citi.

El huracán hace caer el precio del barril porque con las refinerías cerradas existe un momentáneo exceso de oferta. Además, la pérdida de producción por los parones en las plataformas petrolíferas del Golfo apenas ha restado 400.000 barriles diarios de producción. Así, el precio del petróleo West Texas (la referencia en EE UU) cayó el lunes un 2% y el diferencial con el petróleo Brent ha subido a 5,5 dólares, máximo en dos años. No hay, además, riesgo de parón de suministro; la producción de fracking en otras áreas del país suponen el 30% del total y las importaciones de Canadá pueden compensar el crudo que no entre por la zona de Houston y Galveston.

Con todo, el mayor riesgo, más allá de los parones puntuales en estos días por las inundaciones o porque los empleados no puedan acceder a las factorías, es que se produzcan daños estructurales en oleoductos, terminales petroleras o refinerías. Estados Unidos exporta tanto petróleo crudo como productos refinados a América Latina (gasolina), Asia (crudo) y Europa (principalmente diesel), principalmente desde la zona afectada por el huracán. “Pese a los parones significativos, no vemos un impacto duradero”, opinan los expertos de Julius Baer.

Los efectos podrían forzar un alza del techo de deuda

“Estamos ante un desastre de magnitud suficiente que puede forzar un aumento del techo de la deuda, aunque sea temporal. Cientos de miles de personas necesitan ayuda de emergencia. Los fondos federales tendrán que estar disponibles para atender a las necesidades del gran número de condados declarados como áreas de desastre federal, pues requerirán la reconstrucción de infraestructuras e incluso instalaciones federales”, asegura Ole Hansen, jefe de estrategia en materias primas de Saxo Bank.

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Óscar Herencia: “El liderazgo es difícil de definir” | Fortuna

Óscar Herencia (Madrid, 1968), director general de MetLife en Iberia, tiene una conversación inspiradora y transparente. Le ha marcado el ejemplo de su padre, al que perdió a una edad temprana y en el que piensa cuando dice que un líder es “aquella persona por la que harías algo que no harías por ti mismo”.

¿Cómo entiende el liderazgo y qué cualidades configuran a un líder?

Es difícil definir el liderazgo. Pero me marcó algo que leí hace tiempo: “Un líder es aquella persona por la que harías algo que no harías por ti mismo”. Piensa la cantidad de cosas que eso implica. Si eres capaz de conseguir eso, puedes estar verdaderamente orgulloso. Para mí los grandes líderes deben saber rodearse de un buen equipo y con su actitud y capacidad hacerse dignos de liderarlos. La transparencia en la comunicación, la credibilidad y la capacidad para escuchar y seguir aprendiendo son ingredientes claves.

¿Tiene un modelo de líder?

Hay cosas que admiro de muchos líderes. En la empresa, siempre he admirado la determinación de Jack Welch y la visión y capacidad de anticiparse a los deseos del cliente de Steve Jobs. En el deporte, hay entrenadores de fútbol que me resultan muy inspiradores, como la capacidad de Luis Aragonés para ir hasta el final con sus ideas y triunfar, Simeone, Vicente del Bosque o Johan Cruyff y Pep Guardiola.

¿De quién ha aprendido más a ser un líder?

De mis jefes, de mis colegas, de mis profesores en las escuelas de negocios, incluso de mis entrenadores de balonmano. De algunos incluso aprendí lo que no hacer, que es un aprendizaje valioso. Leo frecuentemente biografías y libros de personajes que me inspiran: políticos, líderes empresariales, deportistas. Trabajando con buena gente se aprende a liderar, pero las escuelas de negocios también me han ayudado mucho.

Para ser un buen líder hay que predicar conel ejemplo.No se le puedepedir a nadie nada que tú no estarías dispuesto a hacer

 

En su trayectoria profesional o vital, ¿cuál ha sido su reto más complejo o su mayor fracaso?

Siempre he defendido que las dificultades son la mejor fuente de aprendizaje. Quizá el reto más complejo fue la crisis de AIG en 2008, en Portugal, en una cultura y un lenguaje que no era el mío y con una visibilidad mayor de la esperada por muchas razones. Fue un MBA en real, pero hoy solo tengo buenas sensaciones. A nivel personal, el mayor reto fue afrontar la muerte de mi padre, que es y será mi gran referente.

¿Cómo balancea el corto y el largo plazo, la estrategia con los resultados?

El cortoplacismo puede ser muy peligroso. Nos hace perder muchas oportunidades. Una empresa sin estrategia y sin visión a medio/largo plazo está condenada al fracaso, pero es evidente que hay que generar resultados. La idea de la doble velocidad, sacando el máximo de los negocios maduros, sin perder la visión para reinvertir parte de los beneficios en iniciativas de futuro, es fundamental.

¿Cómo gestiona su tiempo para cubrir la agenda?

Lo gestiono mal. Mentiría si dijera lo contrario. La agenda de reuniones la concentro entre las diez de la mañana y las seis de la tarde. No me gusta obligar a las personas a adaptarse a mi horario. Suelo llegar pronto a la oficina y me quedo hasta tarde. Esas horas adicionales donde no tengo reuniones son horas sin mucho ruido, sin teléfonos, y me permiten trabajar de manera más eficiente. No llego a practicar algunos hobbies que me gustan y a disfrutar más de la vida familiar.

¿Cuál es la importancia de la cultura empresarial dentro de su gestión? ¿Qué importancia concede a los valores y al ejemplo del líder?

Para mí es fundamental que la empresa tenga unos valores. Es crítico para que los clientes se sientan representados y quieran darnos su confianza. Es como las personas, solo nos unimos y empatizamos con otros con cuyos valores nos identificamos. Para ser un buen líder hay que predicar con el ejemplo. No se le puede pedir a nadie nada que tú no estarías dispuesto a hacer.

¿Qué importancia le da a las relaciones en su actividad profesional?

Para mí las relaciones personales son fundamentales. Las personas son lo mejor que tenemos. Marcan la diferencia. Sin dejar de ser exigente en lo profesional, nunca se puede perder la sensibilidad y la humanidad.

¿Qué le aconsejaría a un recién licenciado para tener éxito en la vida: suerte o sacrificio?

Creo que el esfuerzo, el compromiso y la voluntad por no dejar de aprender nunca deberían siempre formar parte de la fórmula para alcanzar el éxito. La suerte, si llega, que te coja trabajando.

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Facua denuncia a 18 aseguradoras por atender al cliente con líneas 901 y 902 | Mi dinero

Facua ha denunciado ante varias autoridades de consumo autonómicas a 18 aseguradoras por contar con líneas 901 y 902 para la atención al cliente, ya que considera que incumplen la ley al obligar a los usuarios a llamar a teléfonos de tarificación especial para determinados supuestos.

Concretamente, la organización ha denunciado a Mapfre, Zurich, Axa, La Caixa, Allianz, Generali, Caser, Catalana Occidente, Mutua Madrileña, Sanitas, Santalucía, BBVA Seguros, Aviva, Asisa, Ocaso, Plus Ultra, Reale y Aegon.

No obstante, fuentes de Mutua Madrileña han precisado que, a pesar de encontrarse entre las compañías denunciadas, no incumple la ley, dado que cuenta con números 91 o de tarificación geográfica para que los clientes realicen todos los trámites con la compañía y ofrece también atención gratuita al cliente a través de sus redes sociales. A estos números se puede acceder fácilmente a través de la web de la compañía y a través de ellos se puede realizar cualquier gestión.

Las denuncias han sido remitidas a las autoridades de consumo de las autonomías en las que estas compañías tienen sus domicilios sociales, es decir, a la Agencia Catalana de Consumo, a la Kontsumobide vasca, a la Dirección General de Salud Pública y Consumo de Baleares y a la Dirección General de Comercio y Consumo de Madrid.

La mayoría de las compañías opera ciertos servicios de gestión e información a través de números convencionales o geográficos, en la mayoría de los casos para asistencia en el extranjero.

Sin embargo, la asociación ha apuntado que, a pesar de que las compañías facilitan números gratuitos o números geográficos, la mayoría proporciona numeraciones de tarificación especial para las comunicaciones de los siniestros o el ejercicio de derechos en relación a las coberturas incluidas en las pólizas contratadas, es decir, para gestionar las incidencias y necesidades más habituales.

La organización ha destacado que Liberty Seguros, grupo formado por las aseguradoras Regal, Génesis y la propia Liberty Seguros, retiró en mayo sus líneas 902 y las sustituyó por números gratuitos y prefijos geográficos.

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CaixaBank mantiene el trasvase de depósitos a pólizas de ahorro | Compañías

El trasvase de dinero de depósitos a plazo a seguros de vida-ahorro no cesa en CaixaBank. Su filial aseguradora, VidaCaixa, ha vendido pólizas de este tipo por 5.597 millones de euros durante el primer semestre, lo que supone un crecimiento del 23,1%. Este acelerón ha hecho que refuerce su liderazgo en este mercado, donde maneja ya una cuota del 34,5%.

La tendencia del traspaso de imposiciones a plazo fijo a seguros de vida ahorro se inició en 2015. La política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) provocó que los tipos de interés de los depósitos se redujeran al mínimo. Una vez que la banca fue perdiendo su dependencia a este tipo de financiación minorista, algunas entidades, especialmente CaixaBank, decidió ir ofreciendo a parte de su clientela llevarse parte del dinero que tenían en depósitos a seguros de ahorro, que logran rentar algo más. Solo en 2016 aumentó un 65% sus primas en el ramo de vida-ahorro.

Vidacaixa, que opera a través de las más de 5.000 sucursales de CaixaBank, obtuvo en el primer semestre de 2017 un beneficio neto consolidado de 304 millones de euros, un 25,7% más que el año pasado. Su aportación ya representa el 36% del resultado total del grupo bancario.

Durante este periodo comercializó 6.454,5 millones de euros en primas y aportaciones, un 11,1% más que hace un año. El crecimiento responde “al buen comportamiento de las soluciones de ahorro acumulación, como planes de pensiones y PIAS [plan individual de ahorro sistemático], y al crecimiento en los productos de ahorro disposición, es decir, en rentas vitalicias”, según explica la entidad en un comunicado.

VidaCaixa, que en 2015 ya arrebató a Mapfre el cetro de la mayor aseguradora de España, además de liderar el mercado de seguros de vida también encabeza la clasificación de distribución de planes de pensiones, con una cuota del 23,4%. En este tipo de vehículo de previsión social administra un patrimonio de más de 25.000 millones de euros.

En conjunto, el volumen de recursos gestionados ascendió a 72.646,3 millones de euros, un 14,1% más. De éstos, 46.544,2 corresponden a seguros de vida, un 17% más. El resto, 26.102,1 millones (un 9,4% más), responden a planes de pensiones y EPSV (la modalidad vasca de este tipo de vehículos).

El número de clientes creció a un ritmo del 7,6% en relación a 2016, superando los 4,6 millones. VidaCaixa es la entidad aseguradora que más prestaciones abona a sus clientes y durante los seis primeros meses del año pagó un total de 1.992 millones de euros, un 8,5% más que el año pasado.

 

 

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El beneficio de Mutua Madrileña se dispara en el semestre un 42% | Compañías

Los beneficios de Mutua Madrileña se han disparado en el primer semestre. La compañía presidida por Ignacio Garralda obtuvo un resultado atribuido de 130,6 millones de euros entre enero y junio, un 42,2% más que en el mismo periodo del año anterior.

El incremento del beneficio neto consolidado se debe, fundamentalmente, a la buena evolución de los principales negocios aseguradores del grupo (seguros de coches y seguros de salud). También ha sido clave “la recuperación de los ingresos financieros una vez superados los factores de inestabilidad que los condicionaron en 2016”, según explica la entidad en un comunicado.

Además de los buenos resultados financieros, la compañía está logrando crecer con fuerza, gracias en parte a la campaña ¿Por qué a mí?. El grupo consiguió captar durante el primer semestre del año 1,6 millones de nuevas pólizas, cifra un 5,5% superior a la obtenida el primer semestre del año pasado. Con ello, la cartera del grupo se situó al finalizar el pasado mes de junio en los 11,9 millones de asegurados, un 6,8% más que al término de 2016.

El ramo de autos del grupo Mutua vio crecer sus ingresos por primas en el primer semestre un 5,1% (frente al 4,1% de media del conjunto del sector) hasta los 743 millones de euros, por lo que su cuota de mercado experimentó un nuevo avance para situarse en el 13,2%.

En el ámbito de los seguros de Salud, los ingresos por primas crecieron un 6,6% hasta junio (un 3,5% la media del sector) y alcanzaron los 1.136 millones de euros. Gracias a ello, la filial del Grupo Mutua SegurCaixa Adeslas afianza su posición de liderazgo en el sector, con una cuota de mercado que supera el 28%.

El Grupo Mutua Madrileña logró durante los seis primeros meses de este año unos ingresos totales por primas de 2.568 millones de euros, lo que representa un incremento del 5,2% respecto al primer semestre de 2016. Este aumento es significativamente superior al de la media del sector, que se situó en el 3,4% en el mismo periodo.

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Seguros, el gemelo aplicado de la banca | Compañías

Los problemas de los bancos han sido uno de los mayores tormentos para la Hacienda pública española. CCM, Cajasur, Caja Mediterráneo (CAM), Bankia, BMN, el banco malo… La lista de entidades financieras que han requerido dinero público es interminable. De acuerdo con el último informe del Banco de España, el rescate de las antiguas cajas de ahorros ha costado más de 60.000 millones de euros.

Mientras bancos y cajas perdían dinero a espuertas, cerraban oficinas y despedían a decenas de miles de trabajadores, las compañías de seguros han mantenido el empleo, han seguido dando beneficios y no han registrado ninguna quiebra durante la crisis. Siempre en la sombra. Siempre sin acaparar titulares.

Bancos y aseguradoras tienen algo de gemelos siameses. Captan recursos de los clientes minoristas para ofrecer soluciones financieras, tienen una fuerte regulación, invierten mucho en deuda pública… pero su comportamiento durante la crisis económica ha sido diametralmente opuesto.

“Las compañías de seguros tienen la peculiaridad de que cobran por adelantado una prima, para cubrir una contingencia futura”, recuerda a menudo la presidenta de la patronal del sector (Unespa), Pilar González de Frutos. Las aseguradoras recaudan el dinero de las pólizas y lo invierten de una manera muy prudente para cubrir siniestros:accidentes de coche (en los seguros de autos), goteras (en los seguros de hogar) o enfermedades (en los seguros médicos)…

El negocio principal de los bancos es casi opuesto: adelantan el dinero, tras calibrar el riesgo de impago de un particular o una empresa, y van recuperando las cantidades prestadas a lo largo de los años.

“El sector aseguradora ha demostrado una gran capacidad de resistencia durante la crisis. En unos años muy difíciles para la economía española no ha hecho falta intervenir ninguna compañía de seguros”, recordaba en unas jornadas del sector el responsable de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), Sergio Álvarez Camiña.

El máximo responsable del supervisor de los seguros apuntaba entonces que solo hay tres formas para que una aseguradora quiebre:“problemas de control interno [con una malversación de fondos, por ejemplo], un mal diseño de los productos, con inversiones desacopladas con sus compromisos futuros de pago, y una mala política de inversiones”.

Históricamente, la única causa que ha provocado la necesidad de intervenir aseguradoras ha sido el último factor, pero durante la crisis económica que ha asolado España esto no se ha producido.

Una de las grandes fortalezas del sector ha sido, precisamente, su prudente política de inversiones, marcada en buena medida por la regulación. En concreto, ha sido clave la normativa de casamiento de inversiones.

“Esta peculiaridad legal ha hecho que el sector asegurador español haya sido el que mejor resultados ha obtenido en los últimos test de estrés realizados por el supervisor europeo”, explica Pedro del Pozo, responsable del departamento de economía de Unespa.

Casamiento de inversiones

¿En qué consiste ese casamiento? Simplificando, la normativa exige que los activos que la aseguradora compra para hacer frente a un compromiso futuro de pago deben tener un vencimiento similar a esos compromisos. Por ejemplo, para las indemnizaciones que tendrá que pagar una compañía para su cartera de seguros para coches a un año, deberá cubrirlas en buena medida con bonos a un año.

En otros países, el descabalgamiento de pasivos y compromisos de pago está provocando serios problemas. En Alemania, por ejemplo, se comercializaron muchos seguros de vida que prometían rentabilidades del 5% o el 6%. Cuando los tipos de interés de la deuda pública eran altos, se cubrían sin problemas. Pero ahora, con los tipos entre el 0 y el 1% y sin tener una casación con los activos, esos contratos generan grandes pérdidas.

Unespa y el supervisor del sector (la DFSFP) hicieron frente común para que las autoridades europeas reconocieran esta fortaleza del sector asegurador español y le permitirán reducir los requerimientos de capital que exigía la nueva normativa comunitaria, conocida como Solvencia II y que entró en vigor en 2016.

Las compañías de seguros españolas, además de no haber vivido ninguna situación crítica durante los últimos ejercicios, se convirtieron en los años más duros de la crisis en el mejor aliado del Tesoro.

En 2011 y 2012, cuando la sombra de la duda se cernía sobre la banca española y el Gobierno se vio obligado a solicitar un rescate para sanear las cajas de ahorros, los inversores internacionales huían de la deuda pública española como de la peste. En 2011, la multinacional alemana Allianz tomó la decisión de vender la mitad de su cartera de bonos españoles. Más de 2.000 millones de euros vendidos en unos pocos meses, lo que depreció aún más el valor de la deuda emitida por España y llevó la prima de riesgo cerca de los 700 puntos básicos.

En ese difícil contexto, las compañías de seguro españolas redoblaron su apuesta por los bonos del Tesoro. Al cierre de 2011 el sector asegurador acumulaba 47.000 millones de deuda pública española. En 2012 superó los 55.000 millones de euros. Entre 2010 y 2016, su inversión se disparó un 209%.

“La alineación del seguro con los intereses de España era total. En el hipotético caso de que el Estado no pudiera asumir sus compromisos de pago y quebrase, el menor de los problemas habría sido la cartera de deuda pública”, explica un directivo del sector. Pero esta inversión no fue una cuestión de patriotismo. En esos años, los bonos a 10 años llegaron a emitirse con un cupón del 5%. “Si tenías claro que España no iba a quebrar, era una oportunidad de oro”, apunta el directivo.

El interés por la deuda española no ha decaído y, a finales de 2016, la inversión en este activo rozaba los 140.000 millones de euros, algo menos de la mitad de la cartera total de inversiones del sector, que roza los 300.000 millones de euros.

Además de ser un sector con estabilidad financiera y plenamente alineado con los intereses del Tesoro, el seguro es un gran empleador. Da trabajo directo a 48.500 personas, el 95% con contratos indefinidos. Los empleos indirectos (peritos, corredores, agentes…) suman otras 100.000 personas. Además, las compañías de seguros pagan alrededor de 3.000 millones de euros de impuestos al año, un nivel que se ha mantenido estable en los últimos años.

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