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¿Cómo se financia el terrorismo islámico en España? | Mi dinero

El horror que se propagó la tarde del jueves por el mundo desde La Rambla de Barcelona, donde un ataque terrorista reivindicado por el autoproclamado Estado Islámico (EI) causó al menos 13 muertos y un centenar de heridos que fueron arrollados por una furgoneta, esconde la cuestión de fondo de cómo se financia el terrorismo yihadista en España.

Aunque la nueva oleada de atentados ligados al EI que asola Europa, y otras muchas regiones del mundo, viene caracterizándose por la incontrolable y asequible sencillez de sus métodos, donde un vehículo o un cuchillo de cocina se convierten en armas fatales, los atacantes siguen necesitando un cierto nivel de recursos para adquirir o alquilar estas herramientas, perpetrar sus planes, ocultarse y subsistir.

Solo en este caso, el monto se va volviendo considerable si al alquiler de la furgoneta que cruzó La Rambla se le va sumando la factura de los inmuebles y vehículos registrados desde el jueves por las fuerzas de seguridad; las bombonas de butano y propano que al parecer se acumulaban en el piso de Alcanar que estalló la noche del miércoles y que la Policía vincula ahora al atentado de Barcelona o al presunto ataque frustrado por los Mossos en Cambrils.

Los datos indican que el dinero que sufraga el terror en España sale en buena parte del tráfico de drogas, las colectas llevadas a cabo en barrios marginales o las transferencias de fondos que logran enviarse desde países extranjeros, si bien algunos de los terroristas detenidos en los últimos años planeaban llevar a cabo secuestros o crear asociaciones que pudieran beneficiarse de subvenciones públicas. Así lo revela el informe “Estado Islámico en España”, realizado por Fernando Reinares y Carola García–Calvo para el Real Instituto Elcano.

En España, donde hasta el jueves la actuación de las fuerzas policiales y de inteligencia había evitado nuevos atentados de este tipo desde el 11 de marzo de 2004, se han producido 723 detenciones en 220 operaciones policiales contra el yihadismo en estos 13 años, según los últimos datos facilitados por el Ministerio del Interior.

El informe del Real Instituto Elcano se centra en analizar el modus operandi de los 150 detenidos en operaciones policiales contra el terrorismo yihadista entre junio 2013 y mayo 2016, coincidiendo con la expansión del EI.

El informe detalla que “todos los detenidos implicados en compañía pertenecían a células, grupos o redes que desarrollaban funciones de radicalización y reclutamiento. Pero también a otras que enviaban combatientes terroristas extranjeros a, sobre todo, Siria e Irak, o que llevaban a cabo tareas de financiación y difusión de propaganda de EI”. De hecho, el 61,9% de los detenidos estaba integrado en células, grupos o redes que llevaban a cabo tareas proactivas de consecución de fondos para sufragar su actividad terrorista.

“Para ello se beneficiaban de donaciones o colectas que llevaban a cabo en barrios como el del Príncipe Alfonso en Ceuta o la mezquita de la M–30 en Madrid, y del tráfico de estupefacientes a pequeña escala”, según la información entregada por la Guardia Civil y la Policía Nacional a la Audiencia Nacional.

Pero alrededor de estos métodos tradicionales, en los últimos tiempos se han ido forjando planes para llevar a cabo otro tipo de delitos ya observados en grupos criminales como los narcos mexicanos. Es el caso de una célula integrista desarticulada en la provincia de Barcelona en 2015, que estudiaba llevar a cabo secuestros para conseguir rescates.

El mismo grupo también tenía planes para crear una asociación cultural que le permitiese acceder a subvenciones con las que obtener fondos públicos que desviarían para pagar su actividad terrorista.

Moviendo el dinero

El estudio del Instituto Elcano también revela que para mover el dinero que sufraga al Estado Islámico, estas redes se sirven de envíos de fondos realizados a través de compañías de transferencias internacionales utilizando personas interpuestas que no hagan saltar las alarmas. Así lo hacían, según el informe, los integrantes de una red de apoyo logístico detenidos en febrero del año pasado en Alicante y Valencia.

Una alternativa a esta operativa es el método de la hawala, detectado en Ceuta, un sistema de remesas basada en la confianza entre particulares que mueven el dinero evitando que su rastro pueda seguirse en el informatizado circuito bancario.

Gracias a estos mecanismos de ocultación de transferencias, el Estado Islámico logra enviar a España fondos provenientes de otros países. Hay que tener en cuenta que, fuera de España, el EI cuenta con otras múltiples fuentes de ingresos. Una de ellas es el tráfico de petróleo procedente de Siria o Irak.

Del dinero del crudo a los atracos

Más allá de la comercialización ilegal de petróleo, el Grupo de Acción Financiera (Gafi), el organismo intergubernamental encargado de la lucha contra el blanqueo de capitales habla del atraco de bancos, la venta de antigüedades en el mercado negro, el fraude a las aseguradoras o el cobro de tasas a los cooperantes de zonas bajo el control del EI.

Por otra parte, los secuestros, como los planeados por algunos de los terroristas detenidos en Barcelona en los últimos meses, han proporcionado a Al-Qaeda y al Estado Islámico unos 222 millones de dólares entre 2008 y 2014, según cálculos de la administración estadounidense.

El grupo terrorista también ha llevado a cabo estafas telefónicas (haciéndose pasar por entidades bancarias o autoridades policiales para recabar información financiera de particulares y vaciar sus cuentas).

Finalmente, el terrorismo, denuncia Gafi, se nutre de redes de apoyo que aportan fondos de negocios perfectamente legales. Son muchas, por tanto, las vías que facilitan dinero al terror lo que, no obstante, también arroja múltiples rastros para seguirle la pista.

El perfil del terrorista

  • Edad y sexo: El análisis de los detenidos en España por su relación con el Estado Islámico (EI o ISIS) entre junio de 2013 y mayo de 2016, periodo estudiado por el Real Instituto Elcano, arroja como perfil medio a hombres (83,1%), jóvenes (31,6 años ellos, 22,6 años ellas), casados (58,3%) y con hijos.
  • Nacionalidad: El 45,3% de los detenidos por terrorismo yihadista tenía nacionalidad española y el 41,1%, marroquí aunque nacidos en España son el 39,1% –seis de cada 10 en Ceuta– y un 45,6% en (3,3%, en Francia y el 1,6% en Bélgica y Siria).
  • Formación: Predominan individuos con estudios secundarios, una cuarta parte de ellos en paro y otro tanto dedicado al sector servicios. El 73,8% se radicalizó en España.

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‘Bin Laden’ vive en Marruecos (y trabaja de extra en Hollywood) | Papel

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La esposa de un terrorista encarcelado: “Le enseaba vdeos islamistas a mi hijo, que lloraba de terror” | Espaa Home

Entrevista a Raquel Alonso, mujer de islamista: “Enseaba vdeos a mi hijos mientras yo iba a por el pan”

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Zabiullah Mujahid, portavoz de los talibn: “Atacamos a Espaa porque haca labores de inteligencia” | Internacional Home Tags

Un hombre yace en el suelo tras uno de los ltimos ataques talibn en Kabul, en mayo.

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Israel reabre la Explanada de las Mezquitas cerrada tras el atentado | Internacional Home Tags

Fieles musulmanes se niegan a entrar antes las nuevas medidas de seguridad impuestas en la Ciudad Vieja de Jerusaln.

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El futuro de las finanzas islámicas en España | Mercados

Los principios básicos sobre los que se asientan las finanzas islámicas son:

  • Prohibición de tipos de interés (riba), aunque sí permite cargar un margen en la operación.
  • No son aceptables las transacciones en las que existe incertidumbre (gharar) y/o ambigüedad (jahala), dejando fuera a los derivados financieros (forward, opciones y futuros) y hedge funds.
  • Prohibición de actividades ilícitas (haram) en contra de los principios morales y religiosos de la sharía.

Casi un tercio de la población mundial es musulmana y solo un 2% de los activos gestionados a nivel mundial lo son bajo estructuras financieras islámicas.

Las finanzas islámicas han crecido a tasas superiores al 15%, sumando a día de hoy más de dos billones de dólares. Para 2025 representarán más de ocho billones. En el mundo hay más de 400 entidades financieras repartidas en más de 60 países que ofrecen productos financieros shari’ah compliant. En la mayoría de ellas el ROA (rentabilidad sobre activos totales) es superior al 3%.

El primer banco islámico fue fundado en 1961 en Mit Ghamr (Egipto) bajo el nombre de Mit Ghamr Bank. En 1975 se fundan bancos como Dubai Islamic Bank (UAE) o Islamic Development Bank (Arabia Saudí). Al Baraka Group (Arabia Saudí). En 1981; en ese año, en Suiza, se funda (por el príncipe Mohammed Bin Faisal Al Saud) Dar Al-Maal Al Islamic Trust. En 1982, el Islamic Bank International (en Dinamarca). En Malasia, en 1983, el Bank Islam Malaysia. En 1990, y en Baréin, la Organización de Contabilidad y Auditoría para Entidades Financieras Islámicas (Aaoifi). La primera emisión de bonos Sukuk fue en 1990, emitida por Shell MDS en Malasia. En 1999, en Baréin, nace el Dow Jones Islamic Market Index. En 2001 se crea en Baréin el Consejo General para Bancos e Instituciones Financieras Islámicas (Cibafi). En 2002, Malasia realiza la primera emisión de bonos soberanos Sukuk, a lo que le seguirán Arabia Saudí, Turquía, Baréin, UAE, Indonesia, Qatar, Reino Unido, Hong Kong, Sudáfrica y Luxemburgo.

Estados Unidos es el hogar de casi 20 instituciones financieras islámicas (ofreciendo productos/servicios shari’ah compliant, entre retail banking, investment banking, entidades que ofrecen hipotecas, asesores de inversión y otros), tales como: University Bank, Devon Bank, RomAsia Bank, Lincoln State Bank, Mutual Bank, Zayan Finance, Guidance Residential, Lariba, Samad Group, Saturna Capital, North America Islamic Trust-Allied Asset Advisors, y otras filiales de bancos de inversión (shari’ah compliant) como: Arcapita, Innovest, TransOcean Group y Unicorn Investment Bank, entre otros.

Estados Unidos no declara públicamente que en su territorio existen entidades que ofrecen productos shari’ah compliant, pero muestra interés en desarrollar esta actividad habida cuenta de su potencial de crecimiento.

En España, cuya población musulmana supera los dos millones (siendo superior a la población local de Qatar o Baréin y similar a la de Kuwait), no existen activos gestionados ni servicios ofrecidos shari’ah compliant, lo que se podría interpretar como una ventana de oportunidad para que esta actividad se introdujera en el país.

La cifra estimada de población musulmana en el mundo es de 2.000 millones (un tercio de la población mundial), pero no todos ellos son bancables. No más del 20% de esa cifra están incluidos como target por parte de las instituciones islámicas. Esto significa que el potencial de musulmanes que las instituciones islámicas pueden atraer como clientes no excede los 400 millones.

Dado el tamaño global actual de los activos financieros islámicos (dos billones de dólares), se calcula que los activos financieros islámicos per cápita musulmana son de aproximadamente 5.000 dólares, siempre y cuando se distribuyeran por igual entre los musulmanes bancables en todo el mundo.

Esto es solo hipotético ya que no más del 25% de los musulmanes bancables son aprovechados por las instituciones financieras islámicas, lo que implica que las instituciones islámicas que operan en todo el mundo están persiguiendo a un grupo de 100 millones de clientes musulmanes (5% de la población musulmana mundial estimada).

Esto nos dice que los activos financieros islámicos per cápita musulmán ascienden a unos 20.000 dólares. Si se pudiera llegar a 200 millones de clientes (10% de la población musulmana mundial estimada), el tamaño de la industria superaría los cuatro billones.

Europa avanza en este tipo de financiación. Reino Unido fue el primer país no musulmán que realizó en 2014 una emisión de bonos soberanos Sukuk por importe de 200 millones de libras, siendo sobresuscrita en más de 10 veces por inversores institucionales de Asia y Oriente Medio. Las emisiones de bonos soberanos convencionales rara vez son sobresuscritos en más de 2-2,5 veces. Cuando Vodafone Qatar anunció la conversión de sus operaciones a aquellas basadas en principios bajo shari’ah law, sus acciones en Bolsa se dispararon un 22%.

Goldman Sachs emitió en 2014 un bono Sukuk (con un esquema basado en un 49% con estructura murabaha y un 51% con estructura wakala) por importe de 500 millones de dólares (cupón 2.844%) a cinco años, con un rating A-, según S&P, y A, según Fitch, negociable en la Bolsa de Luxemburgo. Kuwait Finance House (KFH) abrió en 2015 una filial en Alemania para ofrecer 100% de servicios y productos (depósitos y productos financieros de crédito) shari’ah compliant.

Habib Bank AG Zurich operará en Reino Unido a finales de 2017, así como otros movimientos siguiendo una estrategia similar y confirmando la tendencia por entidades financieras islámicas de expandir sus actividades en países occidentales y seguir introduciendo sus productos y servicios en esos mercados. La línea de crecimiento no solo vendrá a través del mundo musulmán, sino del no musulmán, quedando mucho por desarrollar en países occidentales.

En España existe una excelente oportunidad de implementar las finanzas islámicas (atrayendo a inversores del Golfo, facilitando acuerdos con actores locales) donde a fecha de este artículo no existe ningún operador de mercado ofreciendo productos o servicios shari’ah compliant.

Emilio Escartín es head of investment de Bahrain Development Bank (Reino de Baréin).

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Al Qaeda reta a Emmanuel Macron pocas horas antes de su participacin en la cumbre del Sahel | Internacional Home Tags

El presidente de Chad, Idriss Deby, charla con su homlogo francs, Emanuel Macron, en presencia de los dirigentes de Burkina Faso, Niger, Mauritania y Mali, en Bamako.

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Una mezquita progresista y paritaria en el corazn de Berln | Internacional Home Tags

Un hombre y una mujer rezan en la mezquita Ibn-Rushd-Goethe en Berln.

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La ciudad Estado de los Gadafi | Cronica Home

Tiene 100.000 habitantes y practican el autogobierno.

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