Suances se convierte en la primera localidad sin efectivo durante un mes | Compañías

¿España será un país sin dinero en metálico?. No se sabe, aunque todo indica que al final los pagos se harán con tarjeta de crédito o con el móvil. Pero de momento, hoy ha arrancado la iniciativa “Cantabria, Pago Digital”, inaugurada por la Vicepresidenta del Gobierno de Cantabria, en la que Mastercard, junto con Banco Santander, colaboran para convertir a Suances en la primera sociedad sin efectivo de España. De este modo, Mastercard proporcionará durante las próximas semanas, los medios y el apoyo necesario para impulsar el pago electrónico en la localidad cántabra, además de participar en diferentes actividades y ponencias con el resto de entidades colaboradoras.

Un mes de actividades lúdicas para experimentar la vida sin efectivo

La iniciativa parte con la “Maratón de Pagos Digitales” que anima a la población, durante un mes, a pagar de forma electrónica o digital todas sus compras cotidianas en los establecimientos que voluntariamente participan en la iniciativa, y registrar sus transacciones a través de una app que se ha creado para dicha actividad. Al término del periodo de cuatro semanas de duración de la experiencia de “vida sin efectivo”, los ciudadanos y establecimientos más activos recibirán un premio en diferentes categorías entre las que destacan las de pagos de pequeño importe (tickets de compra inferiores a 5 euros) o la que premia a los establecimientos que eliminan la exigencia de importe mínimo para aceptación de pago con tarjeta.

La segunda dinámica, “embajadores sin efectivo”, apoyada por Mastercard, tendrá lugar durante la semana del 23 de octubre. Para su ejecución, una decena de ciudadanos de Suances, escogidos tras un proceso de recepción de candidaturas iniciado el 16 de octubre, contarán con una pulsera de prepago contactless nominativa cargada con 150 euros. Los diez embajadores documentarán, para el posterior análisis, su experiencia de vivir sin dinero en efectivo durante una semana completa.

 Asimismo, diferentes portavoces de Mastercard, Banco Santander y AFI, llevarán cabo ponencias y sesiones formativas sobre pagos móviles P2P, cómo potenciar negocios a través de un TPV, innovación en medios de pago o ventajas que conllevan el uso de las tarjetas. Una de ellas será la impartida el 31 octubre por Alberto López, responsable de Pagos Digitales de Mastercard, para contar las últimas innovaciones que se están produciendo en el mundo de los pagos.

Estas actividades y ponencias se llevarán a cabo para dar respuesta a las necesidades identificadas en el “Diagnóstico de prácticas de pagos cotidianos en Suances”, una reciente investigación demoscópica realizada por AFI de la que se extraen conclusiones sobre la actitud y preferencias de la población de Suances sobre el acceso y el uso de distintos medios de pago. Este estudio revela la preferencia de los habitantes al uso del efectivo a pesar de no existir una clara exclusión o déficit de acceso a medios de pago electrónicos.

En palabras de Ovidio Egido, director general de Mastercard en España, “una vida sin efectivo será posible mucho antes de lo que pensamos, y estamos encantados de que Suances sea la primera localidad en experimentarlo durante un mes. El proceso de pagar exclusivamente de forma electrónica, en detrimento del pago con monedas y billetes, va avanzando de manera inexorable, y además es posible pagar a través de un móvil, de una pulsera o de todo tipo de dispositivos que utilizamos en el día a día. Tiene beneficios tanto para los comercios como para los consumidores que pueden recibir o realizar pagos de forma rápida, sencilla, segura”.

Carlos Hazas, subdirector general adjunto de Banco Santander y director de la Territorial Cantabria de Santander España por su parte, declaró: “En Banco Santander somos conscientes de que la digitalización es clave para avanzar en la modernización de la sociedad. Es la razón por la que el banco, en línea con su misión, que es contribuir al progreso de las personas y las empresas, se ha implicado como socio tecnológico en la iniciativa ‘Cantabria Pago Digital’. Esperamos que, con la participación activa del pueblo de Suances y el impulso de las instituciones que participamos, los resultados del proyecto supongan un salto en la digitalización de este municipio y que podamos exportarlo como ejemplo al resto de España en favor de la modernización”.

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Estas son las posiciones cortas en la banca y cotizadas catalanas | Mercados

El conflicto catalán está lejos de llegar a una solución. A pesar de la euforia mostrada por los inversores la semana pasada después de que Carles Puigdemont suspendiera la declaración de independencia, la volatilidad y las dudas que generan las tensiones independentistas continúan sobrevolando el mercado.

A lo largo de las dos últimas semanas, los cambios de sede de las empresas catalanas han sido una constante. En un principio los inversores aplaudieron estos movimientos con compras, pero el riesgo político continúa latente y son muchos los que tratan de sacar provecho con las caídas en Bolsa de las cotizadas. Es aquí donde las posiciones bajistas adquieren un protagonismo especial. 

Por posiciones cortas, o apuestas bajistas, se entiende a aquellas operaciones bursátiles que consisten en tomar títulos prestados para venderlos en el mercado con la esperanza de que esas acciones caerán en Bolsa durante ese tiempo y al recomprarlas en mercado esto se efectuará a un precio menor, permitiendo al inversor adquirirla a un precio inferior y embolsarse la diferencia. En definitiva es un indicador de la presión bajista que el mercado ejerce sobre las empresas.

Según los datos de la CNMV divulgadas al cierre del mercado, la inestabilidad que ha imperado en el mercado no se ha traducido en un fuerte incremento de las posiciones cortas. En la banca, uno de los sectores más castigados por el desafío independentista, tres de las ocho entidades de cotizan en Bolsa registraron incrementos de posiciones cortas (BBVA, Sabadell y Bankia), cuatro se mantuvieron estables (CaixaBank, Bankinter, Santander y Liberbank) mientras que Unicaja, que salió a Bolsa el 1 de julio de este año todavía no ha sido presa de las apuestas bajistas. Es destacado el comportamiento de Liberbank, entidad sobre la que CNMV mantiene activo el veto a las posiciones cortas hasta el 30 de noviembre.

Otras cotizadas catalanas destacadas son Cellnex, que registró un ligero repunte de las posiciones cortas (veáse gráfico), Grifols y Colonial, en las que las apuestas bajistas cayeron ligeramente y Gas Natural y Abertis, en las que se mantienen sin cambios en el 0,4% y 0,39%, respectivamente.

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El juicio contra la excúpula de Abengoa por sus millonarias indemnizaciones arranca este lunes | Compañías

La excúpula de Abengoa, con su expresidente Felipe Benjumea a la cabeza, será juzgada desde este lunes en la Audiencia Nacional en la causa que aborda las indemnizaciones millonarias que aprobaron pagarles meses antes de que la compañía solicitara el preconcurso de acreedores en 2015.

Se sientan en el banquillo, junto a Benjumea, el exconsejero delegado Manuel Sánchez Ortega, la expresidenta de la comisión de nombramientos y retribuciones Mercedes Gracia, y los exconsejeros, también presentes en la comisión, Alicia Velarde y Antonio Fornieles, quien acabó presidiendo la firma unos meses.

Se les considera los máximos responsables de aprobar una indemnización de 11,484 millones de euros para Benjumea y de 4,484 millones para Sánchez Ortega en un momento en que la empresa atravesaba una crisis que amenazaba con llevársela por delante.

La Fiscalía les acusa de delitos de administración desleal y pide cinco años de prisión y 90.000 euros de multa para Benjumea, que presidió Abengoa de 1988 a 2015; cuatro años y tres meses de cárcel más una multa de 72.000 euros para el exconsejero delegado, y tres años y medio de privación de libertad, más 36.000 euros de multa, para los otros tres acusados.

El Ministerio Público solicita, además, una compensación a Abengoa por responsabilidad social de 4,484 millones de euros a Sánchez Ortega y de 11,484 millones, de forma conjunta y solidaria, a los otros cuatro procesados, que equivalen a las indemnizaciones cobradas por los dos máximos exresponsables de la empresa.

Las indemnizaciones

Los pagos se aprobaron como compensación al cese anticipado de Sánchez Ortega y Benjumea, que abandonaron sus cargos en abril y septiembre de 2015, respectivamente. Sin embargo, ambos quedaron vinculados a la compañía. Benjumea fue nombrado presidente no ejecutivo y firmó un contrato como asesor. El exconsejero delegado, a su vez, firmó un acuerdo de prestación de servicios.

El fiscal José Perales les acusa de “aparentar su marcha de la sociedad” para cobrar las compensaciones por su salida anticipada, recoge Europa Press, aunque ni siquiera cumplían las condiciones establecidas para ello.

Benjumea renunció al cargo “de forma voluntaria” en septiembre de 2015, lo que algunos acusados achacan a la exigencia inamovible de acreedores y bancos, como Santander, que se preparaban para inyectar cientos de millones en una ampliación de capital que debía reflotar Abengoa.

Tras su marcha de la presidencia, Abengoa comunicaba que Banco Santander, HSBC y Crédit Agricole se comprometían a acudir a la ampliación de capital pero que se veía obligada a suspender el reparto de dividendos a sus accionistas para contener el endeudamiento de la compañía. En noviembre de 2015, en todo caso, Abengoa solicitaba el preconcurso de acreedores ante los juzgados mercantiles de Sevilla, lo que llevó a parte de los bonistas de la compañía a demandar a la excúpula por haber abandonado el barco con las manos llenas.

Borrel y otros testigos clave

El juicio por el caso, que fue instruido por la juez Carmen Lamela, tendrá lugar en la sede de la Audiencia Nacional en San Fernando de Henares y está previsto que continúe hasta el próximo martes 24 de octubre.

Siete sesiones en las que pasarán por la sala otras importantes personalidades del mundo empresarial y político. Está previsto que intervengan durante el procedimiento el vicepresidente del Banco Santander y presidente de Santander España, Rodrigo Echenique, el actual presidente de Abengoa, Gonzalo Urquijo, y otros consejeros de la compañía.

Además, comparecerá en calidad de testigo el exlíder socialista y expresidente del Parlamento Europeo Josep Borrell, que también formaba parte de la comisión de nombramientos que aprobó las indemnizaciones pero que asegura que, ausente de la reunión por estar pesentado su libro Las cuentas y los cuentos de la independencia, delegó el voto en Fornieles.

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Santander sube su previsión de rentabilidad que pasa al 11,5% en 2018 | Compañías

Buenas noticias para Banco Santander. Ha decidido aumentar su objetivo de retorno sobre capital tangible (ROTE) para 2018. La mejora de las perspectivas económicas en algunos de los principales mercados del grupo permite incrementar del 11% al 11,5% el ROTE esperado para 2018, según explica en un comunicado. Esta rentabilidad, no obstante, es aún inferior a la que preveía en sus objetivos un año antes, que se situaba en el 13%, pero que fue rebajada.

El cambio de objetivo se ha comunicado hoy en una reunión con analistas e inversores de Banco Santander (Group Strategy Update) en la Bolsa de Nueva York. El acto, al que asistieron casi 200 analistas e inversores, se celebra por primera vez en Nueva York.

Durante los últimos doces meses, la acción Santander ha evolucionado mejor que el mercado, con una subida del 54,3% en el periodo, frente al aumento del 35,8% del índice Stoxx Banks. En julio de 2017, el banco anunció un aumento del 24% de su beneficio atribuido en el primer semestre del año gracias en parte al fuerte crecimiento en Latinoamérica, mejoras importantes en España y la sólida evolución en el Reino Unido.

La presidenta de Banco Santander, Ana Botín, dijo: “En los últimos doce meses, hemos avanzado mucho en la vinculación de clientes y en mejorar la calidad del negocio. Seguimos viendo crecimiento fuerte en Latinoamérica y tendencias positivas tanto en Europa como en Estados Unidos. En Reino Unido, aunque el crecimiento del PIB se ha ralentizado, la evolución es mejor de lo que preveíamos. Como resultado, hemos aumentado nuestro objetivo de rentabilidad para 2018”.

Durante la reunión con analistas e inversores, Santander reafirmó el resto de sus objetivos, entre ellos el de incrementar el beneficio por acción en dos dígitos en 2018 y el de aumentar este año y el que viene tanto el dividendo total y en efectivo por acción como el valor neto tangible por acción.

El consejero delegado de Banco Santander, José Antonio Álvarez, afirmó: “Nuestra estrategia está funcionando y seguimos cumpliendo con los compromisos que tenemos con nuestros accionistas. Estamos aumentando el número de clientes vinculados y avanzando en la transformación digital sin dejar de ser uno de los bancos más rentables y eficientes del mundo”.

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Cómo Fainé y Oliu lograron derrotar a Puigdemont | Compañías

Hace solo tres semanas que ninguna compañía catalana creía que iba a aprobar una  medida tan drástica como la de trasladar su sede social y fiscal fuera de Cataluña en octubre. Había runrún de intranquilidad, pero ni analistas ni inversores acosaban a las empresas para que abandonaran su región de origen.

La banca llevaba más de dos años amenazando con drásticas medidas si el Gobierno catalán pasaba a la acción en su objetivo de independizar unilateralmente esta comunidad autónoma. Pero en ningún momento consideraba que las tensiones entre el Gobierno central y el catalán iban a radicalizarse tanto.

Pese a ello, casi todas o todas las grandes empresas habían comenzado a montar comités de seguimiento en sus distintas divisiones a raíz de la consulta llevada a cabo el 9 de noviembre de 2014 por el Gobierno catalán para comprobar el grado de aceptación ante una posible declaración independentista. Pero las conclusiones hasta hace dos semanas no aportaban suficientes razones para indicar la necesidad de un cambio de sede social fuera de Cataluña. Eso sí, si había que abordar esta drástica medida se haría de forma coordinada, por lo menos entre CaixaBank y Banco Sabadell. Así habían quedado sus responsables hace dos años.

Banco Sabadell decidió reforzar su comité de seguimiento hace algo más de dos semanas al detectar cierta salida de depósitos de las oficinas de Cataluña hacia otras regiones, e incluso hacia otras entidades. Las fugas eran de poca cuantía, pero se iban intensificando. Las salidas no eran solo de Sabadell, sino de prácticamente todas las entidades con sucursales en la comunidad autónoma.

Su preocupación ante un posible cambio de sede, aún no previsto entonces, era más sentimental que burocrático. Su presidente, Josep Oliu, ya había llevado a junta y aprobado en 2015 una modificación en los estatutos del banco como preveía la Ley 9/2015 para trasladar el domicilio social sin necesidad de que pasase por la autorización de los accionistas. Sabadell así podía cambiar de sede en 24 horas, como así ha sucedido.

CaixaBank no había sido tan previsor. Pensó que nunca llegaría ese momento. Pero llegó y tuvo que activar su peso e influencia no solo en el tejido industrial catalán, sino español. Isidro Fainé utilizó toda su influencia, que es mucha, para desactivar la bomba de relojería que se había puesto en marcha para el empresariado de Cataluña, y por extensión para toda España. Y lo consiguió. En juego estaban la seguridad jurídica del país, la mecha había prendido en los mercados y podía afectar al conjunto de la economía del país.

El fin de semana del 30 de septiembre y 1 de octubre (día del referéndum ilegal sobre la independencia de Cataluña), ambos bancos intensificaron los controles sobre la salida de depósitos y las opiniones de los clientes e inversores. La conclusión empujaba a adoptar una medida traumática, pero ninguno de los dos bancos lo había decidido aún. “Pensaban que el suflé bajaría el lunes, que el discurso independentista se moderaría pese a lo sucedido el domingo, incluidas las cargas policiales”, explica una fuente conocedora de lo sucedido entre bastidores en el empresariado catalán.

“La alarma llegó el lunes, cuando toda la prensa internacional se hacía eco de lo sucedido en Cataluña, con fotos de policías cargando contra ciudadanos que iban a votar, aunque fuese un referéndum ilegal. La dureza de las imágenes mostraban una España de épocas muy anteriores a la democracia. “Parecía otro país”, afirman fuentes de una de las empresas que han decidido cambiar su sede fuera de Cataluña.

La reacción de los mercados no se hizo esperar. El 2 de octubre los fondos no paraban de pedir explicaciones, de reclamar medidas de urgencia, de vender sus posiciones sobre todo en CaixaBank y Sabadell, las dos entidades más expuestas a un hipotético proceso independentista, que supondría la salida del euro y del Banco Central Europeo, el oxígeno de la banca europea. Algunas fuentes apuntan a que responsables de la UE también llamaron el martes preocupados por la situación.

Las agencias de rating también piden explicaciones y soluciones ante el problema catalán. La amenaza, además, aunque fuese solo eso, una amenaza, de que se pudiese nacionalizar las compañías de servicios públicos catalanas, como autopistas, la banca, Gas Natural, Agbar… avivaba más la llama.

CaixaBank y Sabadell deciden así que no pueden aguantar más sin adoptar medidas drásticas, como mudar su sede social. Había que atajar el problema ya. El mercado había comenzado a extender el mensaje de que España se podía convertir en un país de una enorme inseguridad jurídica. Isidro Fainé, presidente de la Fundación Bancaria La Caixa, además de Gas Natural, y alma máter de la principal entidad financiera catalana y la tercera de España, CaixaBank, se pone en contacto con el rey Felipe VI y con el presidente del Gobierno, Marino Rajoy.

Fainé ya había consultado al tejido empresarial. El Gobierno también.

Había comenzado el desplome de las acciones de ambos bancos y la salida de depósitos se incrementaba. Se habían encendido todas las alarmas. CaixaBank y Sabadell intensifican sus medidas coordinadas y el martes lanzan mensajes similares para tranquilizar a clientes y al mercado, pero no lo consiguen.

El botón rojo se apretó el miércoles tras la intervención pública de Carles Puigdemont, quien no moderó su mensaje independentista. Fainé pide al Gobierno una norma urgente que permita trasladar la sede de CaixaBank fuera de Cataluña, lo que también beneficia al resto de empresas catalanas.

El jueves ambos bancos saben que tienen que trasladar su domicilio social. Comprueban que las posiciones de los fondos para vender crecen alarmantemente. Sabadell se adelanta y toma la iniciativa. Va confirmando a quien lo pregunta que se irá a Alicante. Puede hacerlo en 24 horas. Sus estatutos están preparados.

CaixaBank espera a que el Gobierno le confirme que habrá normativa para acelerar su salida, y que será aprobada el viernes en Consejo de Ministros. Es tras esta confirmación cuando remite a la CNMV un comunicado convocando a su consejo para el viernes con el objetivo de aprobar su éxodo de Cataluña.

No es hasta después de este comunicado cuando Sabadell remite el suyo anunciando que su consejo ha aprobado el cambio de sede a Alicante. Y dicho y hecho, el viernes ya tenía su domicilio social y fiscal allí. Otro acto coordinado. Pero el efecto de este cambio ya había tenido su respuesta en Bolsa. Los títulos de ambos bancos se habían disparado.

Tras estos acontecimientos todas las grandes empresas empiezan a comunicar su salida de Cataluña, aunque CaixaBank no lo ratifica hasta que el sábado el BOE publica la norma que le permite un traslado exprés.

El viernes, Oliu y Fainé se reunieron con Oriol Junqueras, vicepresidente económico de la Generalitat, para comunicarle su decisión. Junqueras intentó convencerles para que echaran marcha atrás, pero ya era demasiado tarde. También se lo comunicaron personalmente a Puigdemont.

La euforia vivida el lunes en el Govern ante el posible triunfo del independentismo se disolvió como un azucarillo entre el jueves y el viernes. La bomba había quedado desactivada.

Banco Santander celebra mañana martes su Investor Day en Londres. Parece que no habrá cambios en sus planes, ni objetivos, pero seguro que los inversores no pararán de preguntar por el efecto independentista catalán.

Según expertos y fuentes financieras, habrá que esperar aún años para que el efecto negativo independentista desaparezca de los mercados.

Consecuencias del desafío independentista

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Rami Aboukhair: una visión ajena al sector financiero | Compañías

Ana Botín ha vuelto a confiar en uno de sus principales colaboradores para reflotar su reciente y única adquisición en el mercado bancario español, Banco Popular, el que fue el quinto banco del país y que llegó a ser la entidad más rentable y eficiente de Europa.

El elegido ha sido Rami Aboukhair Hurtado (1967), actual consejero delegado de Santander España y que desde el pasado 28 de septiembre también ocupa el mismo cargo en Popular.
Rami tiene la misión de integrar Popular –banco intervenido en la madrugada del 6 al 7 de junio, y vendido por los supervisores europeos a Santander por un euro– en la estructura del gigante bancario y dar una imagen de estabilidad, a la vez que debe recuperar músculo comercial tras la pérdida reputacional que ha sufrido la entidad.

Si algo define a Aboukhair “es su creatividad, su inteligencia, sus decisiones arriesgadas pero valientes, su ambición y su tesón”, coinciden todas las fuentes consultadas.

De padre sirio y madre malagueña, Aboukhair conoció a Ana Botín en 2001, cuando trabajaba para Repsol y estaba destinado en Argentina, país al que se marchó en 1999 para hacerse cargo de Repsol Yacimientos Petrolíferos Fiscales como director de marketing para Latinoamérica. Fue entonces allí cuando la banquera decidió ficharle y ya en 2002 se unió al grupo Santander.
Botín encontró en él a la persona que buscaba para llevar la división de marketing de Banesto. “Quería a alguien que no supiera de banca para que tuviera otra visión distinta del sector”, aseguran colaboradores de Aboukhair.

Los éxitos obtenidos en los patrocinios que contrató durante su paso por Banesto para impulsar la marca del banco le convirtieron definitivamente en la mano derecha de Ana Botín.

Rafa Nadal o la selección española de fútbol dieron a conocer la marca Banesto en todo el mundo (aunque el banco ya era conocido en Europa gracias a los triunfos de Indurain en el Tour). Tras el paraguas de la filial de Santander, con Ana Botín como presidente, Nadal se consagró como el número uno del tenis mundial. Y la selección de fútbol lograba por primera vez su sueño, se convirtió en campeón de la Copa del Mundo en Sudáfrica. Era el año 2010.

Economista formado en prestigiosas instituciones como Harvard, IESE o la London Business School, cuenta con un marcado carácter internacional. Pese a ello, siempre presume de amar España. “Adoro a mi país y vivir fuera muchas veces y por cierto tiempo me hace apreciarlo cada día más”, reconoce a sus amigos cada vez que tiene que viajar.

Nació en Granada, pero parte de su infancia la pasó en Homs (Siria), de donde era su padre, en Girona, Barcelona y Madrid, además de Murcia, donde estudió la carrera de Económicas . Pero su labor profesional le ha llevado a trabajar en varios países y en varios sectores. El petrolero en la Argentina del corralito, y el financiero en Reino Unido, Estados Unidos y, ahora, en España. Fue uno de los impulsores de la Cuenta 1, 2,3 en Reino Unido, cuando en 2011 se trasladó a ese país para trabajar con Ana Botín en la filial británica del grupo. Más tarde trasladó esta estrategia a España, tras volver a aterrizar en su país natal otra vez reclamado por Ana Botín tras ser nombrada esta presidenta del grupo Santander. Desde entonces, finales de 2014, lleva en su app el tiempo de Londres “para acordarme de lo bien que se vive en España, y lo bien que se come”, declara a quien le pregunta el porqué de esa costumbre.

Le gusta jugar al mus los domingos por la tarde, con su mujer Elena de pareja. Si de algo presume Rami Aboukhair es de ser una persona muy familiar. “Lo más importante en mi vida son mis cuatro hijos. De nada vale el éxito si no tienes con quien compartirlo”, asegura.
Le encanta montar en bici y, si puede, mejor con sus hijos. Su padre fue pediatra y asegura que le enseñó que “estamos aquí para ayudar. No hay nada más gratificante”.

Pero si hay algún deporte o hobby que le apasione en particular ese es el fútbol. “Es un fanático del Madrid. Es un poco complicado ver con él un partido de fútbol si eres del equipo contrario”, coinciden todas las personas que han compartido con Rami Aboukhair algún partido.
Ha sido el artífice que ha puesto en marcha la transformación cultural de Santander para ser un banco sencillo, personal y justo .

Los que le conocen destacan su capacidad de liderazgo y su pasión por el trabajo y por su gente. Su equipo coincide en señalar su cercanía, su habilidad para contagiar entusiasmo y su determinación para llevar a cabo sus ideas, incluso siendo arriesgadas. Su objetivo en la actualidad es lograr que la integración de Popular “sea ejemplar”.

Entre las asignaturas más duras que le esperan está realizar un ERE tras la fusión de la red de Popular con la de Santander.

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La banca prepara la venta de carteras inmobiliarias por 6.000 millones | Compañías

La banca española sigue pasito a pasito reduciendo su exposición al sector inmobiliario, presionado por las directrices del Banco Central Europeo y del Banco de España. Cinco entidades más Sareb (Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria) actualmente preparan carteras para deshacerse de parte de su ladrillo por un valor de casi 6.000 millones de euros.

La mayor parte de las carteras incluyen créditos dudosos o NPL (non performing loans) aunque en algunos casos también se incorporan activos inmobiliarios provenientes mayoritariamente de adjudicados.

Santander, tras vender los activos de Popular a Blackstone, ya prepara una cartera a la que la entidad presidida por Ana Botín ha denominado Titán, a través de la plataforma Altamira que comparte con Apollo. Tiene un valor de alrededor de 400 millones, según avanzan fuentes conocedoras del proceso, y se estructura como “un escaparate online” abierto a todos los potenciales compradores. El banco dio un enorme impulso con la operación de venta en agosto del 51% del ladrillo de Popular (NPL y adjudicados principalmente) y que el mercado vio como una respuesta ágil y contundente tras la compra de Popular.

BBVA, por su parte, tiene abierto el denominado proyecto Sena, de venta de una porción de Anida a Cerberus por 400 millones, tal como adelantó ayer CincoDías. Aunque desde el mercado se apunta a que el banco podría deshacerse de todo el negocio de Anida. El banco comunicó ayer a la CNMV que está “está en conversaciones con Cerberus Capital” aunque aclaró que todavía no hay acuerdo. El valor nominal de ese cartera de inmuebles se sitúa en el entorno de los 1.100 millones. Esta operación sigue la estela de la cartera llamada Jaipur comprada este pasado julio por este mismo fondo.

Caixabank también prepara otras dos carteras. La primera, que ha denominado Tribeca, por un importe de 500 millones, saldrá al mercado en los próximos días. Será principalmente residencial. Cuenta con otra denominada Egeo, por 660 millones, compuesta por 440 millones sin colateral y 220 de un mix inmobiliario. La entidad espera recibir ofertas vinculantes de inmediato, según fuentes del mercado.

Uno de los proyectos más grandes que ya se conocen entre los potenciales inversores es el de Sabadell, llamado Voyager, por 800 millones. Se trata de créditos problemáticos a promotores y el resto corresponde a otros sectores, como hoteles. Este portfolio es casi una segunda parte del conocido como Traveller, que la entidad vendió recientemente a Bain. El banco espera ofertas en octubre y desea cerrar el proceso en diciembre, según conocedores del proceso.

Liberbank también prepara otra cartera, de non performing loans, bautizada como Invictus y con un valor de 700 millones, con el 50% vinculado a residencial.

Por último, Sareb ya ha puesto en el mercado una cartera llamada Inés, de cerca de 500 millones, que está en fase de cierre. El conocido como banco malo prepara su primer proyecto de venta online de préstamos, llamado inicialmente Dubai, por alrededor de 400 millones. Y presumiblemente, el mercado espera en los próximos días otro portfolio por 300 millones y nombre Tambo. Sareb quiere deshacerse a través de su nuevo canal online para la venta de préstamos de al menos 3.000 millones en 2018, según desveló la entidad en un conferencia con inversores este jueves en Londres.

Aunque se haya dicho que el ritmo de reducción de la banca al ladrillo ha sido lento, los expertos señalan que actualmente los bancos ya están en una velocidad de crucero aceptable, si se tiene en cuanta la capacidad de absorción de los posibles compradores, que para las mayores operaciones se reducen a 10 o 15 firmas.

Entre los potenciales compradores de estas carteras de la banca, con los que las entidades comienzan a contactar, se encuentran los habituales de este tipo de operaciones como Apollo, Oaktree, Bain, Cerberus, Blackstone, Lone Star, Castlelake, Värde Partners, Lindorff, TPG o Goldman Sachs.

Reducción de los activos problemáticos

La banca redujo un 9% sus activos improductivos (dudosos y adjudicados) en 2016, hasta los 190.000 millones de euros, según se recoge en el Informe de Estabilidad Financiera publicado en mayo por Banco de España. De esa cifra, unos 80.000 millones son inmuebles adjudicados tras el estallido de la burbuja y el resto créditos problemáticos, principalmente de promotores.

Las exigencias tanto del Banco de España como del Banco Central Europeo para reducir la exposición de las entidades al ladrillo, además de las normas de Basilea III sobre la valoración de activos hace que los bancos hayan acelerado en la venta de estas carteras.

El mercado de carteras se encuentra en un momento de gran actividad y las entidades están recurriendo al asesoramiento de las firmas especializadas para ello, como PwC, JLL, Irea, KPMG, Alantra y Morgan Stanley.

Los expertos señalan que el ritmo más elevado de ventas será en 2018 y 2019. “A partir de ese año prevemos una desaceleración”, explican desde una consultora, en parte por el ritmo de absorción limitado de los fondos y también porque los activos mejores están saliendo al mercado en primer lugar.

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Las pérdidas de Popular a junio suman 12.218 millones con datos auditados | Compañías

No hubo sorpresas. Las cuentas semestrales que presentó el viernes Banco Popular a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) –último día para ello– sumaron unas perdidas de 12.218 millones de euros, números rojos muy por encima de los 35,4 millones del mismo periodo de 2016), según muestran los datos auditados por PwC. Estas pérdidas tienen parte de su origen en la depreciación de su cartera inmobiliaria en 3.454 millones de euros, asumidos tras la compra de Popular por Banco Santander.

Las pérdidas del banco intervenido son de carácter contable, razón por la que no repercuten sobre las cuentas del propio Banco Santander, que compró Popular el 7 de junio por un euro.
La solvencia de Popular antes del rescate, era negativa al situarse su ratio de capital Tier 1 en -3,70% , frente al 18,17% que Popular había reportado a cierre de junio de 2016. El impacto más negativo, además del beneficio, lo sufrieron los depósitos de la entidad. Sus recursos de clientes disminuyeron un 27,3% de enero a junio, hasta sumar 78.745 millones, y los créditos un 18,7%, hasta 85.343,38 millones.

En el informe enviado a la CNMV, la entidad señala que “desde el comienzo del año se ha producido un progresivo deterioro del nivel de actividad del banco con importantes bajadas de negocio, especialmente en depósitos de clientes”.

Además de la bajada de depósitos, el nivel de nueva producción de créditos “ ha sido especialmente bajo”, subraya el banco.

La fuga de depósitos fue precisamente la causa principal que provocó la caída fulminante del banco al agotarse su liquidez, aunque como señala el informe, la entidad era insolvente a junio.
Los ajustes llevados a cabo por Santander tras la adquisición de Popular para sanear sobretodo sus activos inmobiliarios disparó la morosidad, que pasó del 14,42% al 21,32%, y las provisiones para insolvencias aumentaron un 68,55%, hasta 13.199 millones de euros, de los que el saneamiento inmobiliario se llevó unos 7.779 millones de euros, tras tasar los activos de Popular vinculados al ladrillo con un descuento del 67%, justo antes de vender el 51% de su cartera de inmuebles a Blackstone.

El saldo de impagados se situó en 20.397 millones, un 24,4% superior que un año antes. Las provisiones incluyen también un impacto negativo de 982 millones de euros por activos fiscales no monetizables derivados de la resolución, y otro de 1.137 millones de activos intangibles como el fondo de comercio de Banco Pastor, valorado a cero, y otras contingencias no vinculadas a la resolución, entre las que se encuentran la aceleración de la amortización de la plataforma informática.

El banco que preside Ana Botín ha cargado unas pérdidas de 411 millones de euros por su cartera de bonos soberanos de Popular.

Las cifras reflejadas en el informe del semestre remitido al supervisor bursátil no varían prácticamente de las publicadas hace unos días por la Asociación Española de Banca (AEB), aunque las presentadas a la CNMV están auditadas, lo que les da un mayor valor legal.
Estas cuentas, de hecho, son claves para los antiguos inversores de Popular ya que podrán ser utilizados en sus reclamaciones ante los juzgados, sobre todo los accionistas que acudieron a la ampliación de capital por 2.500 millones de euros de junio de 2016.

El banco también remitió a la CNMV, como es obligación, el informe de retribuciones de la cúpula de Popular. Recoge así que los sueldos de sus consejeros antes de que Santander adquiriese la entidad por un euro, se elevó a 7,27 millones de euros, en los que se incluyen los 4 millones que recibió Emilio Saracho tras ser fichado para presidir Popular, lo que ocurrió en febrero. En el primer semestre de 2016 la remuneración del consejo sumó 2,8 millones.

Mientras, la Audiencia Nacional también anunció el viernes que rechaza suspender de forma cautelar la venta de Popular a Santander como habían solicitado varios particulares en sus recursos presentados contra la resolución del FROB, organismo que ejecutó la operación, tras lo acordado por la Junta Única de Resolución (JUR).

Así lo ha decidido la Sección Quinta de la Sala de lo Contencioso en un auto conocido el viernes. Por ello, los jueces exponen que una suspensión cautelar de la resolución adoptada el pasado 7 de junio por el FROB, dejaría sin efecto la decisión del órgano europeo y precisan que los perjuicios invocados se deben reclamar en otros tribunales europeos competentes sobre la JUR. Hasta el viernes se habían registrado más de 250 recursos, que incluyen a más de 6.000 apelantes contra la intervención y venta de Popular a Santander.

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Una ofensiva para aligerar la carga de ladrillo que aún soporta la banca | Compañías

Casi una década después del estallido de la burbuja inmobiliaria, el ladrillo sigue siendo un pesado lastre para la banca española. Los datos apuntan a que el año pasado el sector financiero perdió más de 6.000 millones de euros relacionados con este ámbito. Además, carga todavía con unos 190.000 millones en activos improductivos, de los que unos 80.000 se corresponden con activos adjudicados tras el estallido de la burbuja mientras el resto son créditos problemáticos.

En ese contexto se encuadra la ofensiva de la banca, lenta inicialmente pero que ha ido ganando en velocidad, para reducir su exposición al ladrillo y cumplir con las directrices del Banco Central Europeo y del Banco de España. Un total de cinco entidades –Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell y Liberbank– más Sareb (Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria) están preparando carteras con el fin de deshacerse de activos inmobiliarios por valor de 6.000 millones de euros. La mayor parte de las carteras están integradas por créditos dudosos o NPL (non performing loans), pero en algunos casos se suman activos inmobiliarios que provienen mayoritariamente de adjudicados. El valor de los activos oscila desde los 400 millones de la cartera de BBVA o Santander hasta los 1.000 de la que ultima Sareb.

La urgencia que experimenta la banca para soltar un lastre que consume capital, obliga a realizar provisiones y genera pérdidas se ve aumentada por una coyuntura económica que combina la debilidad general del sistema crediticio y unos tipos de interés excepcionalmente bajos. Ese cóctel de factores ha estrechado considerablemente los márgenes de negocio del sector y ha obligado a optimizar su rentabilidad y a apostar por la digitalización de servicios y procesos. Pese a ello, la mejora de la situación económica en general y la progresiva recuperación del sector inmobiliario en particular mejoran las perspectivas de una banca que tiene ante sí dos grandes asignaturas: digerir el ladrillo que le queda y no olvidar las lecciones del pasado.

 

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Zara es la marca española más valiosa: 21.428 millones de euros | Compañías

Las empresas de moda ocupan seis puestos en el ranking de las 30 marcas más valiosas de España, presentado este jueves por la consultora de mercado Kantar Millward Brown. El gigante textil Zara encabeza la lista, con 21.428 millones de euros, y representa casi un 25% del valor combinado de las empresas listadas, que asciende a 88.000 millones. El segundo puesto lo ocupa Movistar, con 18.803 millones. Le siguen los bancos Santander y BBVA, con 7.465 y 6.732 millones, respectivamente.

El ranking Brandz España se basa en una combinación de entrevistas realizadas a 35.000 consumidores y en la evolución financiera de cada compañía. El estudio, que desde 2006 se realiza en otros países, se ha centrado por primera vez en 149 firmas locales.

“Hay marcas nacionales que son líderes a nivel mundial, algo impensado hace no muchos años; Zara, Movistar y Santander son claros ejemplos”, ha asegurado Pablo López Gil, especialista en comunicación empresaria. El predominio de estas grandes compañías ha contribuido, en su opinión, a reforzar la marca país España y ha abierto el camino para cientos de pequeñas empresas. “El sector de la moda es un caso paradigmático”, zanjó López Gil durante la presentación del estudio.

Además de Zara, otras cuatro compañías del grupo Inditex han ingresado en el ranking: Massimo Dutti (2.413 millones), Stradivarius (1.749 millones), Bershka (1.578 millones) y Pull&Bear (1.445 millones). La firma de indumentaria Mango, con 1.014 millones, también figura en la lista.

“Estamos entrando en una nueva fase de la globalización. Los consumidores están redescubriendo su patrimonio cultural y las marcas locales comienzan a competir en los mercados locales con las multinacionales”, ha asegurado David Roth, consejero delegado de la firma de servicios de comunicación WPP.

Al analizar los datos por categoría, puede observarse que las empresas de moda representan un 34% del valor total del ranking. Detrás, se ubican las firmas de telecomunicaciones (22%), seguidas por los bancos (19%) y las energéticas (14%).

Martin Wohlfart, director del estudio, resaltó la ausencia de empresas tecnológicas entre las 30 primeras. “No están aquí porque el sector es liderado por marcas globales que los consumidores consideran propias, aunque sean extranjeras”, afirmó Wohlfart. En ese sentido, la innovación es una materia pendiente en el panorama nacional: según el último estudio publicado por la Obra Social La Caixa, España invierte solo un 1,22% de su PIB en I+D.

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