¿Cómo se financia el terrorismo islámico en España? | Mi dinero

El horror que se propagó la tarde del jueves por el mundo desde La Rambla de Barcelona, donde un ataque terrorista reivindicado por el autoproclamado Estado Islámico (EI) causó al menos 13 muertos y un centenar de heridos que fueron arrollados por una furgoneta, esconde la cuestión de fondo de cómo se financia el terrorismo yihadista en España.

Aunque la nueva oleada de atentados ligados al EI que asola Europa, y otras muchas regiones del mundo, viene caracterizándose por la incontrolable y asequible sencillez de sus métodos, donde un vehículo o un cuchillo de cocina se convierten en armas fatales, los atacantes siguen necesitando un cierto nivel de recursos para adquirir o alquilar estas herramientas, perpetrar sus planes, ocultarse y subsistir.

Solo en este caso, el monto se va volviendo considerable si al alquiler de la furgoneta que cruzó La Rambla se le va sumando la factura de los inmuebles y vehículos registrados desde el jueves por las fuerzas de seguridad; las bombonas de butano y propano que al parecer se acumulaban en el piso de Alcanar que estalló la noche del miércoles y que la Policía vincula ahora al atentado de Barcelona o al presunto ataque frustrado por los Mossos en Cambrils.

Los datos indican que el dinero que sufraga el terror en España sale en buena parte del tráfico de drogas, las colectas llevadas a cabo en barrios marginales o las transferencias de fondos que logran enviarse desde países extranjeros, si bien algunos de los terroristas detenidos en los últimos años planeaban llevar a cabo secuestros o crear asociaciones que pudieran beneficiarse de subvenciones públicas. Así lo revela el informe “Estado Islámico en España”, realizado por Fernando Reinares y Carola García–Calvo para el Real Instituto Elcano.

En España, donde hasta el jueves la actuación de las fuerzas policiales y de inteligencia había evitado nuevos atentados de este tipo desde el 11 de marzo de 2004, se han producido 723 detenciones en 220 operaciones policiales contra el yihadismo en estos 13 años, según los últimos datos facilitados por el Ministerio del Interior.

El informe del Real Instituto Elcano se centra en analizar el modus operandi de los 150 detenidos en operaciones policiales contra el terrorismo yihadista entre junio 2013 y mayo 2016, coincidiendo con la expansión del EI.

El informe detalla que “todos los detenidos implicados en compañía pertenecían a células, grupos o redes que desarrollaban funciones de radicalización y reclutamiento. Pero también a otras que enviaban combatientes terroristas extranjeros a, sobre todo, Siria e Irak, o que llevaban a cabo tareas de financiación y difusión de propaganda de EI”. De hecho, el 61,9% de los detenidos estaba integrado en células, grupos o redes que llevaban a cabo tareas proactivas de consecución de fondos para sufragar su actividad terrorista.

“Para ello se beneficiaban de donaciones o colectas que llevaban a cabo en barrios como el del Príncipe Alfonso en Ceuta o la mezquita de la M–30 en Madrid, y del tráfico de estupefacientes a pequeña escala”, según la información entregada por la Guardia Civil y la Policía Nacional a la Audiencia Nacional.

Pero alrededor de estos métodos tradicionales, en los últimos tiempos se han ido forjando planes para llevar a cabo otro tipo de delitos ya observados en grupos criminales como los narcos mexicanos. Es el caso de una célula integrista desarticulada en la provincia de Barcelona en 2015, que estudiaba llevar a cabo secuestros para conseguir rescates.

El mismo grupo también tenía planes para crear una asociación cultural que le permitiese acceder a subvenciones con las que obtener fondos públicos que desviarían para pagar su actividad terrorista.

Moviendo el dinero

El estudio del Instituto Elcano también revela que para mover el dinero que sufraga al Estado Islámico, estas redes se sirven de envíos de fondos realizados a través de compañías de transferencias internacionales utilizando personas interpuestas que no hagan saltar las alarmas. Así lo hacían, según el informe, los integrantes de una red de apoyo logístico detenidos en febrero del año pasado en Alicante y Valencia.

Una alternativa a esta operativa es el método de la hawala, detectado en Ceuta, un sistema de remesas basada en la confianza entre particulares que mueven el dinero evitando que su rastro pueda seguirse en el informatizado circuito bancario.

Gracias a estos mecanismos de ocultación de transferencias, el Estado Islámico logra enviar a España fondos provenientes de otros países. Hay que tener en cuenta que, fuera de España, el EI cuenta con otras múltiples fuentes de ingresos. Una de ellas es el tráfico de petróleo procedente de Siria o Irak.

Del dinero del crudo a los atracos

Más allá de la comercialización ilegal de petróleo, el Grupo de Acción Financiera (Gafi), el organismo intergubernamental encargado de la lucha contra el blanqueo de capitales habla del atraco de bancos, la venta de antigüedades en el mercado negro, el fraude a las aseguradoras o el cobro de tasas a los cooperantes de zonas bajo el control del EI.

Por otra parte, los secuestros, como los planeados por algunos de los terroristas detenidos en Barcelona en los últimos meses, han proporcionado a Al-Qaeda y al Estado Islámico unos 222 millones de dólares entre 2008 y 2014, según cálculos de la administración estadounidense.

El grupo terrorista también ha llevado a cabo estafas telefónicas (haciéndose pasar por entidades bancarias o autoridades policiales para recabar información financiera de particulares y vaciar sus cuentas).

Finalmente, el terrorismo, denuncia Gafi, se nutre de redes de apoyo que aportan fondos de negocios perfectamente legales. Son muchas, por tanto, las vías que facilitan dinero al terror lo que, no obstante, también arroja múltiples rastros para seguirle la pista.

El perfil del terrorista

  • Edad y sexo: El análisis de los detenidos en España por su relación con el Estado Islámico (EI o ISIS) entre junio de 2013 y mayo de 2016, periodo estudiado por el Real Instituto Elcano, arroja como perfil medio a hombres (83,1%), jóvenes (31,6 años ellos, 22,6 años ellas), casados (58,3%) y con hijos.
  • Nacionalidad: El 45,3% de los detenidos por terrorismo yihadista tenía nacionalidad española y el 41,1%, marroquí aunque nacidos en España son el 39,1% –seis de cada 10 en Ceuta– y un 45,6% en (3,3%, en Francia y el 1,6% en Bélgica y Siria).
  • Formación: Predominan individuos con estudios secundarios, una cuarta parte de ellos en paro y otro tanto dedicado al sector servicios. El 73,8% se radicalizó en España.

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Cuestiones legales a tener en cuenta al lanzar una startup | Emprendedores

Una startup es una empresa con base tecnológica de reciente creación. El entorno de estas compañías es muy cambiante, y, como ocurre con cualquier empresa, deben tener en cuenta una serie de aspectos legales para poder operar. Estos afectan principalmente a la relación entre los socios, la forma jurídica, la fiscalidad y la financiación, según los expertos consultados por Territorio Pyme.

Para Mercedes de Prada, profesora titular de Derecho Procesal y directora del Grado en Derecho en el Centro Universitario Villanueva; y Julián Plaza, abogado y director del Curso Superior de Especialización en Derecho y Empresa Digital, en el mismo centro educativo; el pacto de socios es una de las cuestiones más complejas, debido a la desigual participación que puede tener cada uno de ellos en el negocio.

Según subrayan los especialistas en la materia, es necesario “disponer de un contrato que regule el funcionamiento de su empresa. Resultará imprescindible en determinados momentos de la vida de la startup. Debe contener claramente la estructura, funciones y objetivos de los socios, pactos de no competencia y confidencialidad, salida de socios y porcentaje de participación de cada uno de ellos”. El objetivo de este pacto de socios es proteger el posible bloqueo de una startup en situaciones de conflicto.

La protección de datos es otra cuestión legal básica en estas empresas. Tanto la protección de los datos de clientes, proveedores, empleados, etc., como las propias creaciones de la empresa. Por ello, se deben indicar los derechos y responsabilidades por escrito, a través de contratos.

Forma jurídica y obligaciones fiscales

Una startup es una empresa, por lo que deberá escoger la forma jurídica bajo la que operar, ya que dependerá de ello, el capital necesario para empezar, la responsabilidad con respecto al patrimonio, etc. Eso sí, sea cual sea la forma escogida es necesario hacer frente a las obligaciones fiscales pertinentes:

  • Firma electrónica.
  • Liquidación periódica del IVA.
  • Presentación del Impuesto de Sociedades.
  • Legalización de los libros empresariales.
  • Alta en Actividades económicas.
  • Presentación de las cuentas anuales.
  • Alta en la Seguridad Social.

Por último se debe prestar atención a las diversas fórmulas de financiación disponibles, para asegurar la información relativa a los ingresos, los activos, los gastos, etc., Esta información es fundamental para los posibles inversores. Además, es posible acceder a ayudas públicas que facilitarán el inicio del proyecto, por lo que es recomendable realizar un estudio previo para verificar la viabilidad económica y que contaremos con los recursos necesarios para la empresa.

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ICEX presenta la nueva Línea de crédito FIEM para pequeños proyectos | Compañías

ICEX España Exportación e Inversiones ha presentado este miércoles en su auditorio la nueva línea de crédito del Fondo para la Internacionalización de la Empresa (FIEM) dedicada a financiar pequeños proyectos de exportación e inversión. Esta línea permite financiar proyectos a medio y largo plazo de hasta tres millones de euros y se trata de una línea que se adecua a las pymes con un procedimiento más ágil, menos burocrático y más rápido en su aprobación.

“No somos la administración ogro, estamos para ayudar” ha recalcado Fernando Salazar, subdirector general de Fomento Financiero para la Internacionalización del Ministerio de Economía, que ha asistido como portavoz a la jornada de presentación inaugurada por el consejero delegado de ICEX, Francisco Javier Garzón. Salazar ha destacado además, que una de las principales ventajas que ofrece la línea de financiación es que “son imprescindibles donde falla la banca” y que a pesar de “dar dinero donde los bancos no se atreven”, su sistema actúa de forma complementaria con ellos.

Francisco Javier Garzón ha añadido que “hay financiación en el 80% de la exportación mundial” y por esa razón ICEX ha creado una dirección de asesoramiento financiero, que se ha encargado de organizar estas jornadas con la idea de sensibilizar, asesorar y divulgar estas líneas de trabajo.

No obstante, como punto débil de la línea FIEM, Fernando Salazar, ha afirmado que se debe trabajar para que el tiempo de tramitación se reduzca a tres o cuatro meses, ya que actualmente no suele ser inferior a seis meses.

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Jane Elias: “Las mejoras en eficiencia energética y renovables crean empleo local” | Mi dinero

Jane Elias, coordinadora del programa PACE (Property-Assessed Clean Energy) del condado de Sonoma, en California, presentó en Madrid un sistema de financiación para mejorar la eficiencia energética en viviendas y edificios comerciales. Este modelo lo han adoptado más de 2.000 ciudades y 32 estados en EE UU.

¿Qué es el programa PACE?

El Programa de Independencia Energética del Condado de Sonoma (SCEIP) ofrece financiación que permite a los propietarios realizar mejoras de eficiencia energética y de agua a través del sistema de impuestos a la propiedad. Se trata de un esfuerzo innovador para mejorar la eficiencia energética, la gestión del agua y la generación de energía renovable de un edificio, reduciendo así las emisiones de gases de efecto invernadero. De él se han beneficiado ya 148.000 hogares.

¿Cómo funciona la financiación PACE?

Los dueños de propiedades solicitan formar parte del programa describiendo las mejoras de ahorro de energía y agua que desean hacer. Si se aprueba la solicitud, el condado y el propietario firman un contrato de gravamen y acuerdo de ejecución, a través del cual el condado paga el coste final de las mejoras. El condado coloca un gravamen en la propiedad y el propietario paga al condado por las mejoras como una sobretasa del impuesto a la propiedad en un periodo de 10 a 20 años.

¿Quién puede beneficiarse del programa?

Cualquier dueño de la propiedad residencial, comercial, agrícola o industrial que quiera realizar mejoras de aislamiento en ventanas, calefacción, conservación de agua o instalación de placas fotovoltaicas. El 50% corresponde a financiar mejoras de eficiencia energética; el 40%, a instalación de plantas fotovoltaicas, y el 10%, para gestión del agua.

¿Hay una financiación máxima?

Las cantidades de gravamen no pueden superar el 10% del valor de mercado actual de la propiedad. El importe mínimo para financiar son 2.500 dólares y el máximo, 500.000 dólares, con una media de 25.000 dólares. El periodo de pago hasta 5.000 dólares es de 10 años y desde esa cuantía puede elevarse hasta 20 años. El tipo de interés oscila entre el 6% y el 9%.

¿Qué ventajas tiene?

Entre sus ventajas destaca que no se basa en los ingresos anuales del propietario y puede ser traspasado a propietarios posteriores. Además, da trabajo a contratistas locales: ha creado 40.000 empleos en ocho años.

¿Cuándo comenzó y qué volumen ha financiado?

El primer programa se inició en 2007 en la ciudad de Berkeley, en California. Desde entonces el volumen de créditos ha crecido hasta 4.000 millones de dólares.

¿Hay alguna iniciativa parecida en España?

El Ayuntamiento de Olot (la Garrotxa) estudia un programa piloto EuroPACE, con financiación europea, en el marco de Horizon 2020. Impulsará iniciativas que incorporen fuentes renovables para luchar contra el cambio climático. Está previsto su entrada en vigor en 2018.

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