Colas de catalanes en Fraga (Huesca) para abrir cuentas bancarias por la preocupación en Cataluña | Mi dinero

Las peticiones de apertura de cuentas bancarias fuera de Cataluña han experimentado un crecimiento durante los últimos días en esta comunidad, según fuentes financieras, coincidiendo con la tensión política y la posibilidad de que el Parlament apruebe una declaración unilateral de independencia.

Estas fuentes han explicado a Efe que estos días se acercan muchos clientes a las oficinas preocupados por saber cómo podría afectar una hipotética declaración unilateral de independencia a sus ahorros.

Según ha podido comprobar Efe, los directores o gestores de esas oficinas les tranquilizan y dejan claro que su banco garantiza en todo momento sus intereses y que sus ahorros están seguros ante cualquier contingencia. De hecho, tanto CaixaBank como Banco Sabadell, los dos grandes bancos catalanes, han decidido esta semana trasladar sus sedes a Valencia y Alicante, respectivamente, para garantizar que seguirán bajo el paraguas del Banco Central Europeo (BCE) ante cualquier posible escenario.

No obstante, y ante la creciente preocupación de los clientes por sus ahorros, una solución que ofrecen algunas entidades es la de abrir una cuenta en otra comunidad autónoma española, preferentemente en municipios próximos a Cataluña, como Fraga (Huesca) o Vinaroz (Castellón), pudiendo gestionar su operativa desde su oficina habitual. Los empleados ofrecen esta posibilidad para que los depósitos de los clientes permanezcan en territorio español en caso de una eventual declaración unilateral.

Precisamente, las sucursales bancarias de Fraga registran desde hace unos días colas de ahorradores catalanes que abren cuentas para transferir importantes cantidades de fondos a entidades fuera de su comunidad.

Fuentes financieras consultadas por Efe han confirmado que el movimiento económico se realiza con cantidades económicas significativas, con especial incidencia en Fraga, localidad vecina a Lleida, pero también en sucursales de otras localidades de la comarca.

Estas fuentes señalan que la media de las imposiciones realizadas corresponderían a cantidades vinculadas a ahorros de largo tiempo, aunque también serían de empresarios con una mayor capacidad financiera.

Importantes movimientos de fondos

Además de las imposiciones realizadas a nivel presencial, estas entidades bancarias estarían registrando también importantes movimientos de fondos a través de internet o, incluso, por medio de llamadas telefónicas.

Ante la incertidumbre generada, el ministro de Economía, Luis De Guindos, ha subrayado que los clientes de los bancos catalanes no tienen “nada que temer”, puesto que son bancos “españoles y también europeos”.

Desde las propias entidades puntualizan que “se trata de casos aislados teniendo en cuenta que los bancos tienen decenas de millones de clientes”.

También han confirmado que “en la gran mayoría, se trata de trasvases entre cuentas del propio banco y no suelen ser cantidades significativas dado que este tipo de operaciones no suele realizarse físicamente desde una oficina”.

Asimismo, han indicado, que pasados estos casos puntuales y las noticias de las últimas horas, “la normalidad, en estas circunstancias, impera en las oficinas”.

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Consulta aquí las cotizadas que más ingresaron hasta junio | Compañías

Semestre positivo para los ingresos de las empresas del Ibex 35. Las compañías del selectivo han terminado los seis primeros meses del año con un avance en su negocio del 10,4%, hasta los 230.190 millones, a falta de aquellas que no han presentando sus cuentas en estas fechas o Siemens Gamesa, que tras su fusión so ofrece resultados comparables.

De las 31 compañías del Ibex que han presentado sus cuentas del segundo semestre, únicamente dos, Bankia y Mediaset, han visto recortados sus ingresos en el periodo, un 17,1% y un 2,8%, respectivamente. Destacan en el plano positivo Acerinox, Ferrovial y Repsol, que en este periodo han aumentado su negocio todas ellas por encima del 28% interanual.

Como viene siendo ya costumbre en las empresas españolas, el mercado exterior se muestra más dinámico que el interior, aunque en menor medida que en trimestres anteriores, prueba de la creciente recuperación económica española. En concreto, fuera de las fronteras, el crecimiento de ingresos alcanza el 12%, frente al 4,8% en España, un porcentaje que en todo caso aumenta frente al trimestre anterior. En estos datos falta la información de los bancos, que no han aportado los ingresos segregados por país por origen.

Aunque fuera de las fronteras las cotizadas españolas siguen concentrando el grueso de su negocio, el reto en los últimos años pasaba por incrementar los ingresos domésticos, algo que se ha conseguido gracias a la recuperación de la demanda.Y es que el margen de internacionalización de las cotizadas estaba llegado a un punto de saturación. A falta de que Santander presente la información segregada, seis de cada diez euros que ingresan las cotizadas española se generan en el exterior.En algunos casos el negocio que procede del extranjero supera esta medida de manera abultada con Amadeus, Grifols y Acerinox como principales exponentes. El caso extremo es Enagás, que concentra casi el 100% de su cifra de negocio en España.

Si el año pasado la depreciación de las divisas de los mercado emergentes fue la principal amenaza para las compañías, de cara al próximo el semestre deberán hacer frente a la revalorización del euro, algo que podría pasarle factura las exportadoras que centran sus operaciones fuera de la zona euro.Las expectativas de la reducción de los estímulos por parte del BCE y la consiguiente normalización monetaria explican la apreciación de la divisa europea en el último mes.El euro en su cruce con el dólar retorna a niveles de enero de 2015.

Por sectores, el industrial y el energético han tenido un comportamiento algo superior en ingresos a la media.En el caso del primero los ingresos han crecido un 19% (31.300 millones). Estos aumentos han estado apoyados por Acerinox, que ha contado con el favor de la subida de los precios en todos los mercados.Para Europa las alzas de ingresos alcanzan el 29% y el 37% en EE UU, principal mercado para la empresas de acero inoxidable.

Las firmas del sector energético aumentaron 12,8% sus ingresos, hasta los 59.180 millones. Repsol, con un incremento del 28%, Enagás (18%) y Endesa (10%), han impulsado la evolución de la facturación. El sector exterior ha tenido una aportación muy importante a la mejora, gracias al alza del 18%, frente al 9% en España.

Las empresas de infraestructuras han vivido un gran primer semestre, con un incremento de ingresos del 16,7%, hasta los casi 30.000 millones. Todas ellas crecen a doble dígito, especialmente Ferrovial (28%) y Acciona (22%), impulsadas por un negocio exterior. En España, las empresas mantienen un crecimiento inferior, del 3%.

Por contra, ha sido mucho más discreta la evolución de los negocios más ligados al consumo (Telefónica, Dia, Melia, Amadeus e IAG) y el sector bancario, firmas todas ellas del sector servicios, el que más peso tiene en la economía española. Las primeras han crecido apenas un 3%, hasta los 43.800 millones.El sector financiero incrementa sus ingresos un 7,8% gracias a las comisiones.

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Los mejores depósitos, cuentas y fondos para el perfil más conservador | Mi dinero

En Unicorp Patrimonio señalan que, para los más conservadores, la renta fija sigue ofreciendo interesantes opciones, especialmente en fondos de bonos globales flexibles y fondos de deuda financiera europea, “gracias a su mejor capitalización y entorno favorecedor”. Y apuntan que “dado el aumento de la incertidumbre con respecto a los tipos de interés, convendría ir desplazando la inversión a productos de gestión alternativa de volatilidad controlada, buscando descorrelación con las clases de activos tradicionales, y retornos consistentes a medio plazo”.

Para Alfonso Manso, responsable de gestión de activos de Aegon, la mejor opción para invertir en renta fija en buenas condiciones es a través de fondos de inversión. “Los mejor posicionados para aprovechar una hipotética subida de tipos son los de renta fija a corto plazo, ya que los vencimientos de los activos se podrán renovar a tipos más altos”, sostiene. Y añade que “también tendrán un mejor comportamiento que los de largo plazo si se producen caídas en el mercado de renta fija”. Y su recomendación: invertir de forma periódica para reducir la volatilidad de los resultados.

Ricardo de Manuel, socio de Collins Patrimonios EAFI, se muestra prudente con la renta fija por el riesgo de burbuja ante el exceso de liquidez de los bancos centrales, y cree que una alternativa para las carteras conservadoras es reducir la exposición a ella.

Por su parte, la economista jefe de Deutsche Bank España, Rosa Duce, y la responsable de fondos del centro de inversiones de la entidad, Gracia Campos, apuestan sobre todo por los fondos mixtos flexibles “con gestores que sean capaces de buscar rentabilidades objetivo con un control del riesgo”. Explican que los fondos mixtos flexibles “no son mixtos al uso” sino que permiten no invertir nada en Bolsa si el cliente no quiere. “No tienen ataduras”. Insisten en la diversificación y en tener una cartera con varios fondos flexibles combinando varias visiones de mercado. Es por eso que en Deutsche Bank trabajan con “una arquitectura abierta” y con gestores destacados. Desde Ibercaja Gestión, Miguel López, cree que con el actual entorno de tipos bajos la mejor alternativa son los fondos flexibles con poca exposición a renta variable.

Vittorio Colussi, consejero delegado de Banco Mediolanum, asegura que “el fondo es una inversión inteligente porque tiene la ventaja de estar fuera del balance de los bancos”, lo que a su juicio “da tranquilidad”, sobre todo después de asistir recientemente en España a la resolución de una entidad como Banco Popular. Alos perfiles conservadores les recomienda los fondos que invierten en bonos high yield con un cupón interesante y siempre con visión a medio plazo.

Con todo, los expertos subrayan la necesidad de controlar los costes de los fondos que se elijan con el fin de evitar sorpresas negativas. Hay que tener en cuenta las comisiones, como la de gestión, que determinarán en gran medida la rentabilidad obtenida al final.

Banco Mediolanum

En Banco Mediolanum señalan tres ejemplos de fondos de inversión que pueden responder a las necesidades de un ahorrador conservador. El Mediolanum Best Brands Global High Yield LH-A invierte en títulos de renta fija (obligaciones, títulos gubernamentales y societarios) que tienen un mayor rendimiento y un menor rating crediticio. Y lo hace con cualquiera divisa, pero está cubierto contra el riesgo del tipo de cambio. Hasta mayo, la rentabilidad es del 3,53%, mientras que a un año acumula un 8,38%. El Mediolanum Renta L-A invierte en renta fija muy diversificada, tanto pública como privada y nacional e internacional. Tiene una rentabilidad en los cinco primeros meses del año del 1,89% y a un año, del 6,75%. Por último, el Mediolanum Mercados Emergentes L-A, que invierte en renta fija de mercados emergentes, tiene hasta mayo una rentabilidad del 2,53% y a un año, del 11,91%.

Deutsche Bank

La versión conservadora de su fondo estrella es DB TALENTO Gestión Conservadora, que combina una cartera de bajo riesgo con la cartera de fondos flexibles del DB Talento Gestión Flexible, un fondo de fondos gestionado por una selección de diez gestores de asignación de activos, lo que garantiza la diversificación. Con un horizonte mínimo de inversión es de tres años, la rentabilidad acumulada en el año es del 1%, según Morningstar.

Ibercaja

Con una exposición a renta variable de entre el 0% y el 15%, el Ibercaja Mixto Flexible 15 acumula una rentabilidad en cinco años del 2,12%. La entidad sostiene que con este fondo de inversión el cliente conservador se puede beneficiar de las positivas expectativas que tienen sobre la Bolsa pero sin tener una exposición demasiado elevada. También comercializan un producto denominado Acuerdos de gestión de carteras de fondos de inversión, que son cestas de fondos que los gestores de Ibercaja mueven en función de sus expectativas, con una exposición a renta variable de entre el 15% y el 20%.

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Opciones de ahorro para los más miedosos | Mi dinero

Casi se ha convertido en una frase de culto para los expertos en finanzas: no hay rentabilidad sin riesgo. Los bajos tipos de interés han anulado casi por completo las rentabilidades de los productos más conservadores, como los depósitos bancarios. Aunque siempre hay alguna oferta que sobresale y durante los últimos años han proliferado cuentas con interesantes remuneraciones y ventajas a las que aferrarse, lo cierto es que los analistas coinciden de forma rotunda: es necesario dar un paso más y apostar por aquellos fondos de inversión aptos para los perfiles más cautos.

“El ahorrador de perfil más conservador lleva un tiempo enfrentándose a un entorno complicado de rentabilidades cercanas al 0% por las políticas de los bancos centrales y se ha visto obligado a elegir entre dos alternativas: percibir esa rentabilidad mínima o salir de la zona de confort y buscar unos retornos más atractivos a cambio de asumir un nivel algo mayor de riesgo”. Son palabras de Alfonso Manso, responsable de gestión de activos de Aegon, pero aúnan lo que opinan todos los expertos consultados. En Deutsche Bank esperan además que el contexto actual de tipos extremadamente reducidos “perdure durante los próximos años”, y como pronto prevén alzas de tipos “muy moderadas” a finales de 2018 o principios de 2019.

Vittorio Colussi, consejero delegado de Banco Mediolanum, advierte que para el ahorrador prudente no es fácil encontrar rentabilidad. “Los depósitos no tienen rentabilidad porque los bancos no pueden ofrecer más y los fondos que invierten en renta fija apenas garantizan nada. Pero si el ahorrador conservador está dispuesto a mirar a más largo plazo y a diversificar a través de fondos entonces sí puede encontrar mejores oportunidades”.

Precisamente, diversificar es otro de los consejos en los que más se insiste para lograr dinamizar los ahorros. “Diversificando mucho la cartera de fondos se anula un poco el riesgo”, asegura Colussi, que señala que la tendencia a seguir confiando en los depósitos pese a las nimias remuneraciones responde simplemente a “la costumbre de los ahorradores conservadores, a la pereza a mirar que más hay en el mercado y al miedo a la novedad”.

Si el perfil más conservador está dispuesto a mirar a más a largo plazo y a diversificar, entonces es posible encontrar mejores oportunidades

Vittorio Colussi, de banco mediolanum

De hecho, de acuerdo con los últimos datos del Banco de España, el dinero que los hogares españoles destinan a depósitos a plazo fijo supera de largo los 760.000 millones de euros, pese a que las rentabilidades medias rondan el 0,10%. Y según un reciente estudio presentado por Analistas Financieros Internacionales (AFI) y Finanbest, los depósitos se mantienen como el activo financiero preferido por los españoles, aunque los fondos de inversión van ganando adeptos. Con todo, solo el 6% de las familias españolas se decanta por algún fondo de inversión (la exposición ronda los 195.000 millones de euros).

Carlos Arija, antiguo empleado de Ibercaja que imparte talleres de educación financiera, cree que es importante “contar con las herramientas necesarias para valorar los distintos productos que se ofrecen en el mercado y saber elegir teniendo en cuenta tres aspectos fundamentales: riesgo, liquidez y rentabilidad”. Aconseja a los ahorradores que definan primero su perfil de riesgo y ya después tengan en cuenta no solo la rentabilidad sino también el aspecto temporal de las inversiones. “Hay que tener en mente si se necesita disponer del dinero pronto o no, al tiempo que conviene diversificar y no depositar todos los ahorros en un solo producto. Si hay una cantidad razonable lo mejor es diversificar y los fondos son una buena fórmula para ello”.

En cuanto a la renta fija, otra de las opciones conservadoras por excelencia, los expertos recomiendan prudencia, dado que si el BCE comienza la normalización de su política monetaria los activos de renta fija sufrirían caídas en sus valoraciones. Ricardo de Manuel, socio de Collins Patrimonios EAFI, explica que si suben los tipos oficiales bajarán los precios de los bonos, por lo que piensa que en las carteras conservadoras hay que reducir la exposición a renta fija y desviar una parte a fondos de baja volatilidad.

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Cuentas como hipotecas: más ventajas a cambio de (mucha) más vinculación | Mi dinero

Para la banca más rentabilidad y ventajas suelen ser sinónimos de más vinculación. Una vinculación que en el caso de las cuentas, que tradicionalmente han sido uno de los productos bancarios más básicos para operar con sencillez, va hoy por hoy mucho más allá de la simple domiciliación de la nómina o recibos. Y es que en los últimos años las entidades han tratado de adaptar sus productos a los tiempos que corren. Así, a la par que los depósitos han ido cuesta abajo, han proliferado cuentas muy rentables pero también muy exigentes.

Así, existen en el mercado varias cuentas un tanto especiales que ofrecen remuneraciones mayores que un depósito y regalos y descuentos, aunque a cambio de establecer con el cliente una relación muy estrecha, casi como cuando se contrata hipoteca y el hipotecado prácticamente se casa con el banco. Casi se puede decir que son cuentas como hipotecas, que además de los ingresos y los recibos más habituales, tienen otras condiciones adicionales como el uso de tarjetas y hasta la contratación seguros y productos de inversión.

Tal y como explican desde el portal de finanzas HelpmyCash.com, la banca reserva las mejores ventajas para los clientes más vinculados. Y apuntan que “algunos bancos aprovechan la comercialización de cuentas corrientes, sobre todo de cuentas nómina, para favorecer la venta cruzada de otros productos, desde las típicas tarjetas hasta planes de pensiones o seguros”.

Aunque la mayoría de estos productos están libres de comisiones, suelen requerir unos ingresos mínimos de al menos 600 euros al mes

Si bien hace unas décadas las cuentas más sofisticadas eran aquellas que regalaban vajillas por el simple hecho de hacer ingresos y pagos periódicos, ahora las hay que no solo dan regalos sino altas rentabilidades, anticipos de nómina e incluso acciones del banco. Eso sí, nadie da duros por pesetas y, pese a que muchas de estas cuentas están libres de comisiones, suelen pedir ingresos mínimos y un gasto mínimo de tarjetas al año.

La Cuenta Nómina de Bankinter es de las más rentables, con hasta el 5%TAE el primer año y el 2% el segundo, y entre otras ventajas tiene cero comisiones, un servicio multiasistencia para el hogar y la posibilidad de solicitar un anticipo por el importe neto mensual de la nómina. Dirigida a nuevos clientes, los requisitos son ingresos desde 1.000 euros al mes, el cargo de al menos tres recibos y realizar como poco tres movimientos con tarjetas al trimestre.

También sin gastos ni comisiones destaca la Cuenta Inteligente EVO de EVO Banco, que se compone de una cuenta corriente y otra de ahorro en la que el saldo por encima de 3.000 euros renta al 0,30% TAE. Es necesario o bien llevar la nómina o pensón de al menos 600 euros al mes o bien tener contratado un préstamo o producto financiero con la entidad.

Y la Cuenta Nómina Estrella de CaixaBank ofrece la posiblidad de disponer de un préstamo de hasta 40.000 euros o incrementar el saldo disponible de lacuenta corriente para estar al día en el pago de los rebibos siempre y cuando se domicilien una nueva nómina desde 600 euros mensuales y tres recibos y se hagan tres compras con tarjeta al trimestre. Exige mantener esas condiciones durante 12 meses y 36 meses adicionales como cliente. Es posible llevarse además un televisor o un smartphone.

Por su parte, la Cuenta 1,2,3 de Banco Santander permite obtener hasta el 3% TAE de rentabilidad al año en función del saldo y una bonificación de entre el 1 % y el 3 % de los recibos domiciliados, además de acciones del banco por contratar productos como tarjetas de crédito, seguros, préstamos, planes de pensiones o hipotecas. La comisión de mantenimiento es de 3 euros al mes cumpliendo los requisitos y de 8 euros al mes sin cumplirlos. Exige domiciliar una fuente de ingresos, un mínimo de tres recibos de diferentes emisores y realizar un mínimo de seis usos de la tarjeta de crédito o débito.

Y la Cuenta 360º de Cajamar remunera entre el 1,50% y el 3% TAE si se cumplen determinados requisitos, entre ellos domiciliar la nómina, saldos medios, cumplir con un volumen trimestral de compras con tarjetas y contratar productos.

Antes de aceptar una vinculación demasiado elevada, los expertos aconsejan hacer números y saber si las ventajas de la cuenta compensan el coste de los productos vinculados, así como analizar si realmente se necesitan esos extras.

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