La banca se suma al Black Friday con rebajas especiales en sus préstamos personales | Compañías

ING

ING rebaja el tipo de interés de su Préstamo NARANJA. Así, tanto clientes como no clientes podrán solicitar un importe de entre 3.000 euros y 60.000 euros con un interés del 4,95%, frente al 5,95% mínimo habitual. Esta promoción permanecerá vigente desde el próximo 20 hasta el 24 de noviembre. El plazo máximo de devolución es de 84 meses en función del importe solicitado, con un mínimo de 12.

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Bankinter lanza el primer crédito al 0% TAE del mercado | Compañías

Bankinter ha iniciado la comercialización de un crédito preautorizado, denominado Préstamo 0,0, que cuenta con una Tasa Anual Equivalente (TAE) del 0% y que está “totalmente” exento de comisiones, informó la entidad.

Los clientes que reciban la oferta podrán obtener el crédito de forma “instantánea” solicitándolo a través del teléfono móvil o de la página web de la entidad sin realizar ningún trámite. El importe máximo que se puede solicitar es de 3.000 euros y los clientes contarán con hasta 36 meses para devolver el crédito.

La oferta está dirigida a un grupo seleccionado dentro de su cartera de clientes de Bankinter, según ha explicado la entidad, que asegura que cumple con los requisitos de prudencia que siempre observa el banco.

Bankinter ya había puesto en el mercado créditos al consumo al 0%, pero en este caso a través de su financiera y para las tarjetas de crédito. Además, contaba con los costes de la TAE.

En ese caso fue la campaña, puesta en marcha el verano de 2016, Gran Compra Sin Intereses. Con ella, la filial especializada en consumo de Bankinter permite ya a los usuarios de sus tarjetas de crédito hacer compras de hasta 500 euros y abonarlas hasta en cuatro meses sin pagar intereses. De esta forma, pueden aplazar uno o varios cargos de su tarjeta sin ningún coste en tipo de interés.

Una de las grandes apuestas de Bankinter es el crédito al consumo. De hecho, es la firma que más ha crecido en el mercado español hasta junio. 

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Santander reconoce “más afluencia” de clientes por la tensión en Cataluña | Compañías

El consejero delegado de Santander, José Antonio Álvarez, ha indicado este jueves que “es evidente” que una situación “de cierta tensión de tipo político”, como la que atraviesa Cataluña, genere unas “incertidumbres que retrasan las inversiones”. Pese a ello, ha señalado que esto no es relevante aún, porque esta incertidumbre lleva “poco tiempo y depende de cuánto dure. El tiempo transcurrido no es suficiente para tener una valoración”, ha apuntado. 

La consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa, mientras, ha lanzado un mensaje de tranquilidad en relación la crisis que vive Cataluña con motivo del desafío independentista. “Cualquier persona puede tener su dinero en Cataluña sin ningún problema”, ha declarado la directiva en la rueda de prensa posterior a la presentación de resultados. “Tenemos clarísimo que todas las entidades somos absolutamente solventes y además somos un sector absolutamente regulado, no hay ningún problema, cualquier persona puede tener su dinero en Cataluña, al igual que en otras regiones”, ha añadido Dancausa.

Como el resto de las entidades que han presentado resultados hasta ahora (CaixaBank, Bankinter y Santander), ni Dancausa ni Álvarez han querido evaluar si sus respectivos bancos han abierto en los últimos días de septiembre y la primera semana de octubre más cuentas de lo habitual motivadas por el referéndum ilegal catalán celebrado el 1 de octubre. Aunque el número dos de Santander reconoció que ha habido “cierto nerviosismo” en los depositantes por las tensiones en Cataluña, además de una mayor “afluencia de clientes” en las oficinas de Santander, tanto en la región como en el resto de España. Pese a haberse producido “algún movimiento” en las oficinas éste ha sido “no material”.

Como era de esperar, la primera ejecutiva de Bankinter se ha posicionado a favor de la unidad de España y ha indicado que el escenario de Bankinter no contempla la independencia de Cataluña. “Trabajamos pensando que España va a seguir siendo lo que es hoy en día”, ha indicado Dancausa, que también ha defendido que “la unión hace la fuerza”. Su homólogo en Santander ha coincidido con Dancausa, al asegurar en la presentación de resultados del gigante europeo que el grupo no contempla el escenario de independencia de Cataluña, razón por la que tampoco espera “una caída del PIB” por este motivo, y “no tenemos un plan para ese escenario (independencia de Cataluña) porque no lo contemplamos”, ha asegurado.

Santander tiene “presencia en Cataluña y queremos seguir trabajando” en la región, ha manifestado el número dos del grupo. Santander tiene una cuota de mercado en Cataluña del 13%, según ha aclarado Álvarez en la rueda de prensa de resultados del tercer trimestre de Santander.

Dancausa entiende “el divorcio” de Cataluña de España y de la Unión Europea (UE) como un “desatino” y ha instado a que el desenlace del conflicto sea rápido, pues le parece “relevante” frenar el posible deterioro económico y la fractura social que se está produciendo en la región.

Sus declaraciones, como las de su colega de Santander se han producido antes de que Carles Puigdemont anunciase su comparecencia pública (luego retrasada) en la que contrariamente a lo que se esperaba descartó la convocatoria de elecciones en Cataluña.

Dancausa también ha afirmado que Cataluña es una región donde el negocio de Bankinter muestra uno de los mayores crecimientos, tanto en inversión como en recursos. “El negocio en Cataluña nos va bien y allí estamos creciendo”, ha apuntado.

La consejera delegada también ha destacado que Bankinter se encuentra bien posicionado ante un escenario desfavorable en Cataluña y ha recordado que el banco fue una de las enitdades de “mejor capeó el temporal” durante la crisis financiera. “Estamos preparados para salir airosos”.

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Visitar el banco cada día es más caro | Mi dinero

La banca electrónica hoy en día es una realidad arrolladora. Los bancos facilitan cada vez más la realización de operaciones a través del móvil, ordenadores y cajeros. Las entidades mantienen sus servicios de forma física, para que los clientes puedan acudir a la sucursal financiera a realizar sus operaciones y transacciones, aunque el sector esté inmerso en un proceso de reducción de red que abarate los costes. De hecho, la banca se esfuerza en dirigir al cliente hacia la operativa online y en desalentar la operativa en sucursales. Así, una visita a las oficinas revela que numerosos bancos realizan recargos solo por el hecho de ingresar dinero en una cuenta que no sea la propia, además de establecer horarios muy limitados para la operativa más básica.

Para realizar un ingreso en una cuenta que no sea la propia en una de las sucursales de la entidad, el cliente debe abonar cinco euros. Para hacer un cobro de recibo, solo se pueden realizar de forma física los martes, miércoles y jueves, desde las 11.30 de la mañana hasta las 14 horas. Y solo entre los día 11 al 24 de cada mes.

Al acudir al banco para hacer un ingreso en una cuenta ajena, en caso de querer añadir un concepto, se debe abonar un recargo de 10 euros. Sí no se añade concepto, la operación será gratuita. Hacerla en el cajero automático, con concepto o no, no tiene ningún coste extra. El cobro de un recibo no tiene coste alguno.

Cobra una comisión de cinco euros por la realización de un ingreso en una cuenta ajena.

Los clientes no encontrarán restricción de horarios, pero sí un recargo de dos euros al realizar cualquier operación en oficina. Se pueden realizar estas gestiones en el cajero automático sin ningún coste extra.

En la entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri realizar ingresos en una cuenta distinta a la propia en los mostradores de la sucursal no tiene coste para los clientes. En lo relativo al cobro de recibos, hay oficinas en las que no se da la opción de realizar el cobro en la caja, solo se puede hacer a través del cajero automático. Las sucursales en las que sí se tramita de forma física el cobro de recibos, tienen un horario restringido por las mañanas para la realización de estos, salvo en las oficinas ágiles, que cierran a las 18:00 horas.

Si un cliente quiere hacer un ingreso en una cuenta que no sea la suya a través de la caja de una sucursal, no tendrá que abonar un importe extra. Si no es cliente de la entidad, la operación tendrá un recargo de dos euros.

Si los clientes acuden a una sucursal a realizar gestiones en caja, deberán hacerlo antes de las 11 de la mañana, ya que en caso de pasar este límite horario, las operaciones solo se podrán realizar a través del cajero automático. La entidad no cobra a sus clientes por hacer un ingreso en una cuenta que no sea la suya. Para cobrar un recibo, los usuarios deben acudir el martes o el jueves de 8.30 a 10.30 de la mañana.

El banco malagueño no cobra a sus clientes por la ejecución de ninguna de estas operaciones.

Por otro lado, en las transferencias, la comisión está bastante igualada. Sí hay diferencias en cuanto a la cantidad de transferencias sobre las que se aplica recargo.

A quienes no tienen nómina domiciliada, Bankia cobra por una transferencia online un recargo del 0,51%, que aplica en el 0,03% de las transferencias. Caixabank cobra un extra del 0,52% en las transferencias online, pero en cambio, aplica este coste en el 19,96% de las transferencias realizadas, según datos del Banco de España. Los costes suben si la transferencia se realiza de manera física. En este caso, el porcentaje en Caixabank es el 0,38%, pero cobra esta comisión en el 46,81% de los casos. BBVA es quien más veces lo aplica. Con un extra del 0,42% en las transferencias físicas, hace uso de este en el 53,3% de las transferencias.

Los españoles, los europeos que más veces van al banco en el año

Una encuesta publicada por el servicio digital de envío de dinero Azimo revela que los españoles son los europeos que más veces acuden a su sucursal más cercana en el año, reflejo de la amplia red de oficinas bancarias en nuestro país.

Un 41% de los usuarios españoles afirman esperar entre 15 minutos y una hora para realizar sus gestiones en sus entidades bancarias mientras que esta cifra se reduce al 15% en el caso de los británicos y al 14% en el caso de los alemanes.

El 20% de los españoles afirma visitar la sucursal de su banco más de 10 veces al año y solo un 8% segura no pisar nunca de manera física su banco.

Por su parte, el 26,5% de los ciudadanos alemanes y el 22,30%de los británicos confirman no visitar nunca sus bancos para realizar gestiones.

Los últimos datos del Banco de España muestran que el número de cajeros automáticos que hay en territorio español ha descendido un 20%desde 2008. Desde entonces, ha retrocedido en 12.332 terminales.

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Los bajistas atacan a Bankia, BBVA Santander y Sabadell tras la resolución de Popular y el blindaje de Liberbank | Mercados

El ataque masivo ha remitido. Al menos, según la CNMV, que asegura que las posiciones cortas contra los valores del Ibex disminuyeron hasta quedar por debajo del 0,9% de la capitalización total de las compañías del índice, en zona de mínimos anuales. “Destacan por su cuantía las posiciones cortas en Dia (con un 24,9% del capital) y en menor medida en Técnicas Reunidas (10,6%)”, afirma el supervisor. 

Hay que tener en cuenta que solo las posiciones cortas que iguales o superen el 0,2% del capital de una compañía deben comunicarse al supervisor de los mercados. Y su identidad se publicará exclusivamente cuando el porcentaje alcance al menos el 0,5%. Existen diversos subterfugios para librarse de esta obligación, como la utilización de vehículos creados ad hoc por un mismo inversor que apuesten menos de ese porcentaje a través de una cadena de control sea complicada de detectar por la CNMV. 

La CNMV asegura que en el trimestre no se ha observado un aumento apreciable del nivel general de estrés y tampoco, a pesar del proceso de resolución de Popular y el episodio de alta volatilidad que afectó a continuación a la cotización de una entidad financiera de menor tamaño [Liberbank, banco en el que se prohibieron las posiciones cortas el 12 de junio por un mes tras sufrir fuertes caídas en Bolsa y cuyo veto se prolongará hasta el mismo día de septiembre], en el segmento de intermediarios financieros (principalmente bancos) o en el de renta variable no financiera.

Lo cierto es que, pese al informe de la CNMV que habla en términos globales, el porcentaje de posiciones cortas en algunos bancos sí ha aumentado en los últimos meses, especialmente tras la resolución de Popular.

En BBVA han pasado del 0,3% de mayo al 0,58% a 7 de julio; en Santander, del 0,29% de inicios de junio al 0,49%; en Sabadell del 1,38% de finales de abril al 2,41%; y en Bankia, del 1,4% de mediados de marzo al 2,7%. Mientras, en CaixaBank y en Bankinter no ha habido movimientos significativos. En Liberbank, donde los cortos están prohibidos, están en el 1,39%. En Unicaja Banca, que se estrenó en Bolsa el 30 de junio, no hay comunicaciones.

En la entidad que preside José Ignacio Goirigolzarri han desembarcado dos fondos que se hicieron de oro con la caída de Popular: AQR Capital Management, con un 0,8% del capital en posiciones bajistas (tenía un 0,69% en Popular justo antes de su resolución), y Marshall Wace, con un 0,7% (en la entidad que pilotaba Emilio Saracho este hedge fund contaba con un 1,68% antes de su final como entidad independiente).

Las posiciones cortas, o apuestas a la baja, son una operativa bursátil que consiste en tomar prestadas acciones para venderlas en el mercado con la premisa de que los títulos caerán en Bolsa durante ese tiempo y al recomprarlas en el mercado será por menos dinero, lo que permite al inversor adquirirlas por un precio inferior y embolsarse la diferencia. 

Los analistas reconocen que el papel de los inversores bajistas tiene una doble vertiente. Por un lado, su existencia impulsa a que el mercado se regule y no se creen burbujas financieras, como la vivida en el mercado español con Gowex. Si bien, destacan su papel de desestabilizador del mercado en algunos momentos de pánico inversor.

Estrés global

la CNMV certifica que el mayor nivel de estrés en el mercado se observa en el mercado de bonos, en el que se ha producido un incremento de la volatilidad y una disminución de la liquidez durante los últimos meses.Con todo, el indicador global, en 0,19, se sitúa en mínimos desde abril desde 2015.

“En los mercados financieros, el riesgo de mercado y el de liquidez continúan siendo los más destacables”, señala el supervisor. “El riesgo se percibe con más intensidad en los activos de renta fija, pero también empieza a ser significativo en determinados segmentos del mercado de renta variable (…)”, añade. La CNMV afirma que “en el actual escenario de tipos de interés reducidos hay que advertir las consecuencias que los tenedores de bonos y de otros activos de escasa liquidez pueden experimentar”.

Los grandes atacantes, ‘hedge funds’ británicos y estadounidenses

  • Lansdowne. Con un patrimonio de 21.000 millones de dólares y fue fundado en 1998.
  • Marshall Wace. Tiene más de 22.000 millones de dólares, su sede está en Londres y KKR participa con un 25% del capital, que compró en 2015.
  • AQR. Se creó en 1998 por directivos procedentes de Goldman Sachs. Sus activos suman 188.000 millones de dólares.
  • Oxford AM. Con más de 10.000 millones.
  • WorldQuant. Utiliza técnicas de gestión cuantitativa y tiene activos por más de 5.000 millones.
  • BlackRock. Es la mayor gestora del planeta con activos por unos 5,4 billones de dólares.
  • AKO. Con más de 10.000 millones de dólares en gestión, es londinense.
  • AHL. Gestiona 18.800 millones de dólares.

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Cuentas como hipotecas: más ventajas a cambio de (mucha) más vinculación | Mi dinero

Para la banca más rentabilidad y ventajas suelen ser sinónimos de más vinculación. Una vinculación que en el caso de las cuentas, que tradicionalmente han sido uno de los productos bancarios más básicos para operar con sencillez, va hoy por hoy mucho más allá de la simple domiciliación de la nómina o recibos. Y es que en los últimos años las entidades han tratado de adaptar sus productos a los tiempos que corren. Así, a la par que los depósitos han ido cuesta abajo, han proliferado cuentas muy rentables pero también muy exigentes.

Así, existen en el mercado varias cuentas un tanto especiales que ofrecen remuneraciones mayores que un depósito y regalos y descuentos, aunque a cambio de establecer con el cliente una relación muy estrecha, casi como cuando se contrata hipoteca y el hipotecado prácticamente se casa con el banco. Casi se puede decir que son cuentas como hipotecas, que además de los ingresos y los recibos más habituales, tienen otras condiciones adicionales como el uso de tarjetas y hasta la contratación seguros y productos de inversión.

Tal y como explican desde el portal de finanzas HelpmyCash.com, la banca reserva las mejores ventajas para los clientes más vinculados. Y apuntan que “algunos bancos aprovechan la comercialización de cuentas corrientes, sobre todo de cuentas nómina, para favorecer la venta cruzada de otros productos, desde las típicas tarjetas hasta planes de pensiones o seguros”.

Aunque la mayoría de estos productos están libres de comisiones, suelen requerir unos ingresos mínimos de al menos 600 euros al mes

Si bien hace unas décadas las cuentas más sofisticadas eran aquellas que regalaban vajillas por el simple hecho de hacer ingresos y pagos periódicos, ahora las hay que no solo dan regalos sino altas rentabilidades, anticipos de nómina e incluso acciones del banco. Eso sí, nadie da duros por pesetas y, pese a que muchas de estas cuentas están libres de comisiones, suelen pedir ingresos mínimos y un gasto mínimo de tarjetas al año.

La Cuenta Nómina de Bankinter es de las más rentables, con hasta el 5%TAE el primer año y el 2% el segundo, y entre otras ventajas tiene cero comisiones, un servicio multiasistencia para el hogar y la posibilidad de solicitar un anticipo por el importe neto mensual de la nómina. Dirigida a nuevos clientes, los requisitos son ingresos desde 1.000 euros al mes, el cargo de al menos tres recibos y realizar como poco tres movimientos con tarjetas al trimestre.

También sin gastos ni comisiones destaca la Cuenta Inteligente EVO de EVO Banco, que se compone de una cuenta corriente y otra de ahorro en la que el saldo por encima de 3.000 euros renta al 0,30% TAE. Es necesario o bien llevar la nómina o pensón de al menos 600 euros al mes o bien tener contratado un préstamo o producto financiero con la entidad.

Y la Cuenta Nómina Estrella de CaixaBank ofrece la posiblidad de disponer de un préstamo de hasta 40.000 euros o incrementar el saldo disponible de lacuenta corriente para estar al día en el pago de los rebibos siempre y cuando se domicilien una nueva nómina desde 600 euros mensuales y tres recibos y se hagan tres compras con tarjeta al trimestre. Exige mantener esas condiciones durante 12 meses y 36 meses adicionales como cliente. Es posible llevarse además un televisor o un smartphone.

Por su parte, la Cuenta 1,2,3 de Banco Santander permite obtener hasta el 3% TAE de rentabilidad al año en función del saldo y una bonificación de entre el 1 % y el 3 % de los recibos domiciliados, además de acciones del banco por contratar productos como tarjetas de crédito, seguros, préstamos, planes de pensiones o hipotecas. La comisión de mantenimiento es de 3 euros al mes cumpliendo los requisitos y de 8 euros al mes sin cumplirlos. Exige domiciliar una fuente de ingresos, un mínimo de tres recibos de diferentes emisores y realizar un mínimo de seis usos de la tarjeta de crédito o débito.

Y la Cuenta 360º de Cajamar remunera entre el 1,50% y el 3% TAE si se cumplen determinados requisitos, entre ellos domiciliar la nómina, saldos medios, cumplir con un volumen trimestral de compras con tarjetas y contratar productos.

Antes de aceptar una vinculación demasiado elevada, los expertos aconsejan hacer números y saber si las ventajas de la cuenta compensan el coste de los productos vinculados, así como analizar si realmente se necesitan esos extras.

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Bankinter y Cetelem disparan su crecimiento en crédito al consumo | Compañías

No hay duda de que la mejora de la economía española está provocando un incremento del negocio del crédito al consumo. Esta actividad es una de las grandes apuestas de la banca que se incluyen en sus últimos planes estratégicos. Aunque no es un producto que vincula al cliente con una entidad financiera si es uno de los mejores para incrementar los márgenes en un entorno de tipos bajos como sigue siendo el actual.

Pero si la competencia en la banca en general es “feroz”, según ha declarado en varias ocasiones el presidente de la AEB, José María Roldán, en el crédito al consumo es mayor. La banca compite en este segmento del negocio con otros actores como las financieras de las grandes distribuidoras, superficies o marcas de autos.

Según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) correspondientes al primer trimestre del año (últimos datos disponibles), la Financiera El Corte Inglés (cuyo socio es Banco Santander) es la primera firma de este sector en nueva financiación, con un volumen de 1.428 millones de euros, contabilizados en marzo, frente a los 1.404,36 millones de euros de justo un año antes, lo que supone un incremento del 1,69%, porcentaje superior, no obstante, a la caída del 0,5% de diciembre. Fuentes de la compañía explican que sus cifras no son comparables al resto porque no tienen préstamos personales.

Si se compara este crecimiento con el experimentado por Bankinter Consumer Finance, cuya inversión nueva crece de marzo a marzo un 71,65% , o con la de Cetelem, que sube un 53,50% parece que la Financiera El Corte Inglés ha experimentado un estancamiento durante el último año.

El crecimiento de Bankinter se debe al impulso del negocio de tarjetas. El crédito revolving que se instrumenta a través de las tarjetas de crédito ha crecido en su caso un 79,66%. Mientras que en el caso de El Corte Inglés, apenas sube un 0,12%. En el caso de Cetelem el crecimiento se debe a los créditos personales, que mejoran un 193%. Pero es BBVA Consumer Finance la que ha experimentado un peor comportamiento, según los datos de la patronal del sector.

La financiera de BBVA ha sido la única que ha sufrido un retroceso en su crecimiento. En un año la financiación que ha concedido ha sido menor que la registrada en marzo de 2016. Así, en el primer trimestre sumaba 322,5 millones de nueva inversión, frente a los 341,6 millones de un año antes, lo que supone una caída del 5,59%. Algunas financieras de autos, como la de Volkswagen ha experimentado un peor comportamiento, al caer su financiación un 61,4%. Este ranking solo incluye tarjetas, crédito al consumo y bienes de equipo, no autos.

La nueva inversión del conjunto de las entidades de crédito al consumo asociadas a Asnef ha crecido un 15,98%, de marzo a marzo, con un a cifra total de financiación de 4.515 millones de euros. Esta se eleva a 12.149 millones si se tiene en cuenta el riesgo vivo del conjunto de estas entidades, lo que supone un 16,92% de crecimiento interanual.

Los clientes suelen solicitar un crédito al consumo para la compra de electrodomésticos, pagar las vacaciones, o reformar su casa.

Otras claves

Bancos. Durante el pasado año los bancos concedieron 25.356 millones de euros a través de los créditos al consumo, incluido factoring, autos y operaciones inmobiliarias. La mayoría de las financieras pertenecen a bancos nacionales.

Los clientes de la financiación del consumo no se relacionan directamente con las entidades financieras, sino con los comerciantes o vendedores, (intermediarios)

Cetelem es la financiera más grande en tarjetas y crédito personal si se tiene en cuenta el riesgo vivo, con 2.451 millones de euros, un 24,19% más que en marzo de 2016. El propietario de Cetelem es el banco francés BNP Paribas.

BBVA tiene una caída en financiación con tarjetas y préstamos personales del 5,6%, pero sube al 19,86% al incluir la financiación de autos.

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