La española Amovens reta a BlaBlaCar en Francia tras captar cinco millones de financiación | Compañías

Amovens, la alternativa española a BlaBlaCar, lanza un órdago a su rival galo. La startup se estrena en el mercado francés –el país de origen de su competidor– tras cerrar una ronda de financiación de cinco millones de euros. La inyección ha estado liderada por Macif, una de las aseguradoras más importantes de Francia, que toma alrededor del 10% de la startup española, a una valoración cercana a los 60 millones de euros.

El consejero delegado de Amovens, Mario Carranza, explica a CincoDías que más de la mitad de esos fondos se usarán para crecer en Francia, porque es el mercado “más relevante” del mundo de la economía colaborativa en Europa. Pero, asegura que ese será el principio de su expansión internacional. “Queremos aumentar nuestra comunidad de usuarios, pasar del millón que tenemos actualmente en España a 20 millones en tres años como consecuencia de crecer en España y de nuestro desembarco en otros países”.

Carranza, que habla de mercados potenciales como el alemán, el belga o el italiano, defiende que esa cifra no es “una locura”, pues apunta que la economía colaborativa permite crecer mucho y muy rápido. “Basta ver cómo hemos pasado en un año de tener 500.000 usuarios en España a un millón, y ello sin tener apenas presupuesto. Ahora, con esta inyección de capital vamos a conseguir ese crecimiento atacando nuevos mercados geográficos”.

El directivo, que formó parte antes del equipo de Cabify, confía plenamente en la apuesta de su compañía por Francia, y asegura que la circunstancia de que sea la casa de BlaBlaCar es algo anecdótico. “El hecho de que ellos sean tan fuertes allí es consecuencia de que ese es un mercado altamente abierto a la economía colaborativa”.

Para el directivo, la principal ventaja competitiva de Amovens en el país galo será la misma que en España: “Ser los únicos que ofrecemos tres servicios: viaje compartido (donde competimos con BlaBlaCar), alquiler de coches entre particulares (donde rivalizamos con Drivy, también francesa, lo que nos llevará a vernos en el mercado francés) y renting a particulares. Para dar este último servicio, la compañía cuenta como socio con LeasePlan. También los alquileres en Amovens están asegurados a todo riesgo por Allianz.

Fuerte crecimiento en un año

Carranza defiende que la oferta de movilidad integral que ofrece su compañía les ha permitido pasar de ser un desconocido a mover más de 200.000 personas al mes y competir con el gigante del viaje compartido BlaBlaCar. Además, ya contamos con 6.000 propietarios que comparten gastos alquilando sus coches a través de Amovens (solo un año después de lanzar este servicio), y hemos distribuido 1.000 coches en renting.

El directivo cuenta que el crecimiento que han tenido en el último año (en 2016 facturaron 124.000 euros y este año prevén alcanzar el millón de euros y ser rentables) está despertando el apetito inversor hacia su compañía, que está ya preparando otra ronda de inversión, de la que aún no dan detalles. “Aunque los fondos tradicionalmente han invertido en empresas que hacen bien un vertical (viaje compartido, alquiler de coche, reparto de comida…) y veían nuestra fórmula como algo complejo, ahora entienden que la movilidad del mañana tiene dos elementos que reúne Amovens: un mayor foco en compartir y la integración de servicios”.

Según Carranza, ofrecer varios servicios les permite ser más generosos en la oferta al usuario y crecer de forma más orgánica. “Con el uso del servicio de coche compartido, ganamos crédito para alquilar un coche. Y si tras un año de hacer viajes compartidos, encuentras tu primer trabajo y quieres tener un vehículo, igual te inclinas por nuestro renting y cuando no lo uses tu coche lo alquilas”.

El directivo no duda de que Amovens está lista para alcanzar a BlaBlaCar, que tiene algo más de tres millones de usuarios en España. “A nivel global la situación de BlaBlaCar situación es delicada: no están siendo rentables, están cerrando mercados y están subiendo comisiones. Han perdido flexibilidad y la gente lo está notando y está prefiriendo utilizarnos a nosotros”. Según Carranza, la comisión de su rival puede ir de un 20% a un 30%, y la suya desde 0 euros, si se paga en efectivo, hasta un euro máximo si pagas online”.

Según el informe Cuentas Ecológicas del Transporte de Ecologistas en Acción, los coches en España pasan de media un 97% del tiempo aparcados. “El problema real es que hay más coches aparcados en las calles de España, que españoles con empleo fijo. Queremos ser parte de la solución”, añade.

La demanda a BlaBlaCar, admitida a trámite

Amovens demandó hace unas semanas a BlaBlaCar por espionaje industrial y este martes fue admitida a trámite en el juzgado de lo mercantil número 2 de Madrid . Su rival niega que haya utilizado malas artes para conseguir información sobre Amovens que no era pública, pero Carranza insiste en que no es cierto. “Ellos actuaron con un usuario falso (una IP de París) y han accedido a una plataforma privada para sacar información confidencial. No tengo duda de que el juez así lo verá. Y, por lo pronto, ellos han parado de hacerlo”.

Carranza no sabe cuándo llegará la resolución, pero sí aclara que con esta demanda lo que buscan es poner fin a este tipo de conductas, “que están fuera de lo que son los valores de las startups y de la economía colaborativa”. “Estamos en el negocio de la confianza y el reto final para que la gente alquile su coche o comparta viaje se basa en que haya un entorno de confianza. No tiene sentido alguno hacer prácticas de este tipo”, insiste.

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Sector seguros: renovarse o dejarse morir | Compañías

Si buscas resultados distintos, no hagas siempre lo mismo”, recomendó Albert Einstein, y precisamente embarcado en esta tarea se encuentra en la actualidad el sector asegurador. La disrupción que han causado las nuevas tecnologías a su negocio es comparable con muy pocos. No hay ningún ramo que logre escapar a este tsunami: hogar, salud y autos se transforman empujados por el big data, la tecnología móvil y el internet de las cosas, entre otros factores.

Estas conversiones, “desde la perspectiva del asegurado suponen una vía para ofrecerle más calidad, mejor atención, así como servicios más completos y diferenciadores. Suponen una verdadera revolución en su experiencia como cliente, donde la forma de interactuar con él se transforma y sus necesidades se satisfacen casi en tiempo real”, explica Francisco Valencia, director de gobierno corporativo de Línea Directa.

La integración del internet de las cosas y la analítica de datos en el modelo asegurador está derivando en la personalización del servicio. “Los avances tecnológicos ayudarán a implantar seguros de pago por uso”, dicen desde Allianz. Una realidad ya patente en el mundo de la economía colaborativa.

“Los seguros para los nuevos negocios colaborativos suelen cubrir el tiempo determinado de uso, por ejemplo, en un automóvil. Así, mientras que una póliza tradicional de auto tiene una cobertura de un año, estos productos tienen coberturas limitadas al periodo de alquiler, que pueden llegar a minutos”, prosiguen en la multinacional alemana.

Conceptos como ‘asegurar momentos’ o ‘micropólizas’ formarán parte de nuestro día a día

“Gracias al uso del big data, hemos personalizado la oferta y dirigido cada producto al público que realmente lo necesita, reduciendo un 20% los costes de captación por póliza”, destaca Aitor del Coso, director de transformación digital de Mutua Madrileña. “Nos hemos convertido en pioneros en el sector en aprovechar las posibilidades que ofrece esta tecnología para calcular el precio y el tipo de seguro que mejor se adapta a cada cliente”, continúa Del Coso.

En el negocio de autos, Mapfre fue el grupo más innovador, al lanzar hace ya 10 años YCAR, un dispositivo capaz de informar a la compañía de cuánto y cómo conducía el cliente. Se trataba de la primera experiencia que daba pie a las aseguradoras a cobrar a sus clientes según su modo de conducción, evitando así hacerlo en relación a otros parámetros como edad, años de carné o lugar geográfico.

En la actualidad ya es posible premiar a los buenos conductores con rebajas y penalizar a los desobedientes con incrementos en sus primas. Generali afirma llegar al 40% de descuento del precio de su prima estándar.

Es en este ramo donde ha surgido la tecnología que más potencia transformadora acarrea: el coche autónomo. El bróker Autonomous prevé que entre 2015 y 2060 el número de seguros a todo riesgo se reduzca en Reino Unido un 63% a consecuencia de la disminución del número de accidentes que producirán los vehículos autónomos.

Sin embargo, las principales compañías no consideran que el seguro a todo riesgo tienda a desaparecer, aunque de lo que sí están convencidas es de que el precio de las primas disminuirá, por lo que tendrán que encontrar nuevas fuentes de ingresos.

La cifra

130% crecieron los ciberataques en 2016 frente a 2015, hasta los 115.000. El bróker Autonomous prevé que entre 2015 y 2060 el número de seguros a todo riesgo se reduzca en Reino Unido un 63%.

Pero donde una puerta se entrecierra, otra se abre. Con la tecnología, un nuevo riesgo se hace patente: el ciberriesgo. El Instituto Nacional de Ciberseguridad contabilizó 115.000 ciberataques en 2016, un 130% más que los 50.000 registrados durante 2015. Las principales víctimas son las empresas, pero también se producen a nivel individual.

Mapfre, por ejemplo, ya cuenta con productos que personalizan adecuándose a las necesidades de cada cliente. Además, la aseguradora, dentro de su póliza de hogar, incluye asistencia informática para ordenadores, smartphones y tabletas. También la instalación de sistemas de antivirus, copias de seguridad de los archivos del cliente o la restauración de datos y contenidos.

Los seguros de hogar evolucionan al son del internet de las cosas y del big data. Allianz ofrece la posibilidad de hacer la peritación tras un siniestro a distancia, lo que elimina de la agenda del cliente el tener que esperar al perito en casa. Los dispositivos domóticos puestos al servicio de las aseguradoras permiten detectar fugas de gas o agua, a intrusos inesperados e incluso ayudan a reducir los gastos de agua y luz.

En cuanto a salud, Generali y Axa son las compañías más avanzadas. Ambas buscan fomentar los hábitos saludables de sus asegurados a través de la utilización de aplicaciones móviles. Vitality y Health Keeper, respectivamente, ofrecen descuentos en marcas deportivas, servicios médicos y de bienestar, incluso en el caso de la segunda rebaja en el precio de los seguros de salud y vida.

En definitiva, “no cabe duda de que el sector seguirá siendo un pilar fundamental para la economía de nuestro país, aunque el modelo de negocio se habrá transformado totalmente de aquí a diez años. La distribución de los seguros será totalmente digital y multicanal, la tecnología y los productos estarán completamente integrados y el seguro será algo flexible e incorporado a la vida de las personas, donde conceptos como microseguros o asegurar momentos formarán parte de nuestro día a día”, concluye Francisco Valencia, de Línea Directa.

Ventajas tecnológicas

La nube, el big data y los dispositivos móviles están al servicio de las empresas y sus clientes.

Big data. Reducir costes de riesgos y abandono, recoger y retener a los mejores clientes en función de los perfiles idóneos, detectar el fraude de manera prematura y aumentar su capacidad de innovación para la creación de nuevos productos y servicios que desde la transparencia garanticen la satisfacción del cliente son las ventajas que, según la firma especializada en gestión de datos PowerData, ofrece el big data a las compañías aseguradoras.

Nube. Se convierte en un elemento imprescindible en la vida diaria de las aseguradoras, ya que permite digitalizar su negocio creando entornos más ágiles.

Dispositivos móviles. El 37% de los participantes en el estudio Youbiquity Finance, elaborado por BY y Avaya, afirma haber realizado a través de internet un cambio de su póliza y un 28% reconoce haber efectuado reclamaciones en su seguro de hogar y autos. En 2016, el número de mutualistas que utilizaron la app de Mutua Madrileña se incrementó un 48% respecto a 2015.

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¿Cuánto cuesta asegurar un Tesla? ¿Y un coche autónomo? | Mi dinero

La nueva era del coche ya está aquí. Automóviles eléctricos, vehículos compartidos, conducción semiautónoma… Estas tecnologías ya son una realidad en algunas ciudades españolas. La nueva forma de desplazarse es una revolución para los fabricantes y para los conductores.

“La industria del automóvil ha cambiado más en los últimos cinco años que en los últimos 50”, explica Alfonso Poveda, responsable en España de Solera, una firma que trabaja como intermediaria entre talleres, conductores y aseguradoras. “Para las aseguradoras, los cambios que están llegando son un gran reto”.

Un buen ejemplo de lo que supone la llegada de estas tendencias para las compañías de seguros tradicionales es lo que ocurre con los deseados modelos de Tesla Motors, que ya se pueden ver en las calles de Madrid o Barcelona. Los vehículos eléctricos creados por esta compañía californiana (fundada por visionario Elon Musk) se han convertido en un objeto de deseo, con larguísimas listas de espera.

Los Tesla Model S van llegando a España con cuentagotas. Fueron las primeras berlinas eléctricas de lujo, con una autonomía de más de 600 kilómetros. El gran problema es que tienen una tecnología que es completamente ajena a lo que puede solucionar un taller de reparación convencional. De hecho, para la mayor parte de los problemas mecánicos los vehículos tienen que enviarse a un centro de reparación en Francia o en Holanda.

En el caso de un contrato de seguro para un Tesla, ¿cómo ponerle precio a un vehículo que tiene una tecnología rompedora y que apenas se ha utilizado en España? ¿Cómo saber cuánto costarán las reparaciones? ¿Cómo evaluar cada cuanto puede tener una avería? 

“La industria del automóvil ha cambiado más en los últimos cinco años que en los últimos 50”

Generali es una de las primeras compañías que ha asegurado automóviles Tesla en España, de acuerdo con fuentes de la industria. En la aseguradora italiana prefieren no comentar esta información por cuestiones de confidencialidad, pero sí que confirman que su seguro de autos “ya incluye la posibilidad de asegurar este tipo de coches”.

El precio de la póliza de un vehículo Tesla está entre los 1.500 y los 3.000 euros al año, en función de las coberturas elegidas. Hay que tener en cuenta que la tecnología de las baterías, además de los sensores para la conducción semiautomática, tienen unos costes de reparación muy altos.

De hecho, en Estados Unidos, el país donde hay más Tesla circulando, la compañía AAA ha tenido que revisar al alza el precio que les aplicaba porque hay más siniestralidad de la esperada.

Coche compartido

Otra de las tendencias que está revolucionando el sector asegurador es el coche compartido. Miles de vehículos Smart (de Car2Go) o Citröen C-Zero (de Emov) son utilizados cada día en Madrid y Barcelona. Este sistema quiebra por completo el paradigma de vehículo conducido por el propietario, que ha dominado siempre el seguro de autos. Aquí, un solo coche es utilizado diariamente por decenas de conductores.

Car2Go, controlada por el grupo Daimler, ha cerrado un acuerdo con la aseguradora alemana Allianz para que dé coberturas a toda su flota. La compañía espera llegar 1,25 millones de coches, en 14 países de Europa.

La fórmula para que estas pólizas sean rentables para la compañía es establecer una franquicia alta. Así, los daños que sufra el vehículo correrán a cargo del conductor, hasta un límite de 500 euros. La póliza sí cubre todos los daños ocasionados a terceros. El sistema es el mismo que utiliza Car2Go.

Los desafíos del nuevo coche

  • Eléctricos. La tecnología que incorporan es completamente distinta a los coches de combustión. La reparación de las baterías de litio obliga a acudir a centros especializados. Ya hay compañías, como AXA, que incluyen coberturas específicas para los siniestros que puedan suceder mientras el coche está en la estación de recarga.
  • Coche compartido. En este caso, más que un problema tecnológico, el seguro afronta un problema de modelo de negocio. Ya no puede hacer una tarifa identificando claramente qué riesgos asume un perfil concreto de conductor. Las compañías saben que el futuro de la movilidad tiene que ir por este camino y comienzan a tomar posiciones con los nuevos jugadores.
  • Coche autónomo. Aquí aparece un problema casi filosófico. Si se generaliza el vehículo que pilota solo, ¿habrá accidentes de tráfico? ¿Quién se rozará con la columna al aparcar? ¿Habrá siniestros que cubrir? Además, las compañías entienden que en caso de producirse un evento tendrán que lidiar con el fabricante y no con el conductor para delimitar la responsabilidad.

“Las grandes aseguradoras están buscando asociarse con nuevos jugadores que les permitan entrar en nuevos nichos del mercado de la automoción, pero muchas veces son contratos que no salen muy rentables. Se da el paso por una decisión estratégica”, explica Carlos Ordóñez, director de tecnología digital de Mapfre.

Otro de los gigantes europeos del seguro, AXA, cerró hace dos años una alianza con Blablacar, la plataforma que pone en contacto a desconocidos que quieren hacer un mismo trayecto en coche. La aseguradora ofrece la cobertura de asistencia de viaje y garantía de llegada a destino, accidentes, protección jurídica y objetos olvidados.

Si los coches eléctricos o compartidos obligan a la industria aseguradora a reinventarse, la conducción autónoma amenaza el pilar esencial del seguro para el coche:el siniestro. “Dentro de 10 años, cuando la mayor parte de los coches de los vehículos sean autónomos, los accidentes van a reducirse drásticamente”, explica Alfonso Poveda.

Coches más seguros, pero también más caros y más utilizados. Un hecho a asegurar cada vez más indefinido… Los vectores que afectan al sector son múltiples. “Puede que en unos años hasta desaparezcan los siniestros de automóvil”, reconocía recientemente el presidente de Mapfre, Antonio Huertas. “Si así fuera, tocará reinventarnos, pero siempre surgirán nuevos riesgos que asegurar”.

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